Рефинансирование микрозаймов – один платёж вместо десяти

Рефинансирование микрокредитов, или перекредитование, — это финансовый инструмент, позволяющий закрыть действующие кредиты, оформив для этого новый займ. Чаще всего под рефинансированием подразумевают объединение нескольких кредитов или займов в один с более выгодной процентной ставкой. Такая услуга особенно востребована среди тех, кто хочет оптимизировать свои финансовые обязательства и уменьшить нагрузку на бюджет.

Главные плюсы рефенинсирования микрозаймов — снижение ежемесячного платежа через увеличение срока займа или уменьшение процентной ставки по займу. Это помогает заемщикам планировать свой бюджет более спокойно и избегать дополнительных финансовых трудностей.

Рефинансирование микрозаймов и кредитов актуально в следующих случаях:

1. Снижение переплаты по кредиту
Рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа на карту позволяет уменьшить процентную ставку и, как следствие, общую переплату. Процент по первоначальному договору может оставаться выше, чем текущие рыночные предложения. В таком случае выгодно оформить перекредитование — это даст возможность сократить ежемесячные платежи и снизить долговую нагрузку.

Важно понимать, что рефинансирование без отказа — это оформление нового займа, поэтому потребуется подать заявки, подтвердить платёжеспособность и, в некоторых случаях, предоставить поручителей. Но выгода в виде снижения ставки и экономии на переплатах часто оправдывает эти усилия.

2. Избежание просрочки
Если вы понимаете, что платить по текущему займу становится всё сложнее, рефинансировать займы может стать спасением, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита. Это снижает риск образования просрочек, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Главное — подать заявку на рефинансирование до возникновения проблем с выплатами. Чем раньше вы обратитесь за услугой, тем выше шанс получить выгодные условия и избежать ухудшения кредитного рейтинга.

Иногда понятия «рефинансирование» и «реструктуризация» путают. Главное отличие в том, что при реструктуризации не оформляется новый займ — изменяются только условия действующего договора.

Реструктуризация чаще применяется к клиентам, которые столкнулись с трудностями во внесении платежей. Кредитор может предложить более мягкие условия — например, увеличить срок займа. Однако такой вариант редко снижает процентную ставку, а переплата в итоге может увеличиться. Кроме того, не все организации готовы идти на реструктуризацию. Обычно заемщику часто приходится предоставлять большой пакет документов, подтверждающих его нахождение в тяжелой жизненной ситуации

Хотя рефинансирование займов в МФО — удобный способ снизить финансовую нагрузку, не всегда оно доступно. Микрофинансовые организации и банки принимают решение о рефинансировании микрозаймов с просрочками онлайн срочно только в том случае, если уверены в платежеспособности клиента. Отказ возможен по ряду причин.

1. Проведённая реструктуризация или пролонгация займа

Если ранее займ уже проходил реструктуризацию, вероятность рефинансировать микрозаймы значительно снижается. То же самое касается пролонгации займа или изменения условий по процентной ставке и срокам выплаты — такие изменения в договоре сигнализируют о том, что клиент сталкивался с трудностями при оплате долга.

Пролонгация займа — это официальное продление срока действия действующего договора займа, позволяющее клиенту отложить дату возврата долга без необходимости оформления нового кредита. Проще говоря, это ваш финансовый «тайм-аут», который даёт дополнительное время для погашения займа.

В «Быстроденьги» пролонгация займа оформляется быстро и удобно: достаточно подать заявку онлайн. Мы минимизируем бюрократию, чтобы продление займа стало максимально простым процессом. Это идеальное решение, когда нужно сохранить финансовую гибкость и избежать просрочек.

2. Наличие задолженностей

Одной из ключевых причин отказа рефинансировать микрозаймы онлайн является существующая задолженность. Перекредитование займов клиенту с текущими просрочками — это риск для финансовой организации, который может привести к убыткам. Поэтому кредиторы подходят к этому вопросу взвешенно.

Однако даже при наличии прошлых просрочек возможность рефинансирования сохраняется, если в течение последних 6–12 месяцев клиент исправно вносил платежи. Это подтверждает его надежность и повышает шанс на одобрение.

3. Краткий срок с момента оформления займа

Многие финансовые организации не проводят рефинансирование займов в первые 3–6 месяцев после выдачи. За этот период кредитор оценивает надежность заемщика. Если обратиться за перекредитованием слишком рано, вероятность отказа возрастает. Поэтому оптимальный срок для подачи заявки на рефинансирование — не менее трёх, а лучше шести месяцев после получения займа.

Существует несколько способов оформить перекредитование займа, и каждый из них имеет свои особенности.

1. В банке

Клиент может обратиться в банк, где действуют специальные программы рефинансирования займов. Такие предложения обычно содержат четкие условия для заемщиков и позволяют снизить процентную ставку или объединить несколько займов в один. Однако банки подходят к процессу более строго: они тщательно проверяют кредитную историю и стабильность дохода заемщика. Наличие просрочек или задолженностей существенно снижает шансы на одобрение.

Кроме того, банки редко рефинансируют микрозаймы, оформленные в МФО. Это связано с тем, что у банков нет полной информации о надежности заемщика, а упрощенный формат заявок в МФО усложняет проверку.

2. В первоначальной микрофинансовой организации

Другой вариант — обратиться в ту МФО, где был оформлен займ.

Некоторые микрофинансовые организации дают возможность рефинансирования займа. А некоторые, в том числе и «Быстроденьги», предлагают услугу пролонгации, которая часто оказывается проще и быстрее, чем полное рефинансирование. Пролонгация займа позволяет продлить срок выплаты без лишней бюрократии — процедура обычно выполняется онлайн за несколько минут.

В «Быстроденьги» такая возможность доступна каждому клиенту бесплатно. Это особенно удобно, если у заемщика всего один действующий кредит и нужно лишь немного увеличить срок выплат, чтобы избежать просрочек.

3. В другой микрофинансовой организации

Если обратиться в первоначальную МФО невозможно или нецелесообразно, можно рассмотреть предложения других микрофинансовых организаций. Многие из них предоставляют услугу перекредитования онлайн — быстро и с выгодной процентной ставкой. Условия часто мягче, чем в банках, и услуга доступна широкому кругу клиентов.

При оформлении услуги рефинансирования микрозаймов организация может запросить документы, подтверждающие, что предыдущий займ был погашен, а также заключить новый договор с указанием целевого назначения займа — то есть, что средства направляются именно на погашение старого кредита.

Чтобы перекредитовать заём, начните с подачи заявки — это первый и ключевой шаг к перекредитованию. Процесс дистанционный, простой и доступен каждому заемщику. После выбора компании, которая предоставляет подобную услугу, сделать это можно несколькими способами:

1. Через официальный сайт микрофинансовой организации — заполните онлайн-форму, указав необходимые данные о текущем займе и личной информации. Такой способ удобен, так как позволяет подать заявку в любое время, не выходя из дома.
2. Через мобильное приложение МФО — быстрый и современный вариант, который особенно удобен для тех, кто активно пользуется смартфоном. Через приложение можно не только подать заявку на рефинансирование, но и отслеживать статус рассмотрения, получать уведомления и управлять займом.

После подачи заявки организация проведет проверку документов и кредитной истории заемщика. В некоторых случаях МФО может предложить включить в новый договор страхование займа — это дополнительная защита для заемщика и кредитора. Однако решение о подключении страховки остается за клиентом.

Дополнительные шаги для успешного рефинансирования

• Проверка кредитной истории. Перед подачей заявки стоит убедиться, что нет просрочек или задолженностей — это повысит шансы на одобрение.
• Сбор документов. Как правило, МФО запрашивают паспорт, сведения о доходах и текущем займе.
• Выбор оптимального предложения. Сравните условия рефинансирования в разных организациях, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант с минимальной процентной ставкой и удобными сроками.

Если в вашей кредитной истории есть пометки о просрочках или задолженностях, это не всегда приговор — существуют рабочие способы увеличить вероятность получения одобрения заявки на рефинансирование. Среди них:

• Частичное или полное погашение задолженности — это один из самых эффективных способов улучшить кредитную историю и показать кредитору вашу платежеспособность.
• Прикрепление справки о доходах — документальное подтверждение стабильного заработка значительно повышает доверие МФО.
• Указание поручителей — это могут быть родственники или друзья с хорошей кредитной репутацией. Наличие поручителя демонстрирует дополнительную гарантию возврата займа.
• Указание конкретного места работы — полные сведения о работодателе повышают шансы на одобрение.
• Предоставление справки о трудоустройстве — это дополнительный плюс при рассмотрении заявки.

Важно помнить: отправка множества заявок сразу в разные МФО в Москве и других городах РФ может снизить шансы на одобрение. Причина в том, что большое количество запросов взять займ фиксируется в кредитной истории, и скоринговые системы кредиторов могут расценить это как рискованное поведение заемщика.

Кредитная история — это один из главных факторов, который влияет на возможность рефинансирования, а также получения новых займов или кредитов в будущем. Даже если раньше были сложности с выплатами, сотрудничество с надежной микрофинансовой организацией, такой как «Быстроденьги», может стать первым шагом к восстановлению финансовой репутации.

Почему займы в «Быстроденьги» полезны для кредитной истории:

• Регулярные и своевременные платежи, как и полное закрытие займа, фиксируются в бюро кредитных историй, что со временем повышает ваш кредитный рейтинг.

• Прозрачные условия — у клиента всегда есть доступ к информации о графике платежей, процентных ставках и сроках, что помогает избегать просрочек.

• Возможность пролонгации — если возникают трудности с выплатами, вы можете бесплатно продлить срок займа, чтобы избежать негативных отметок в истории.

• Быстрое оформление — даже заем на карту можно получить за несколько минут, а это значит, что у вас появляется шанс вовремя закрыть обязательства перед другими кредиторами.

Кроме того, успешное сотрудничество с МФО создаёт репутацию надежного заемщика, что упрощает получение более выгодных условий кредитования в будущем — как в других МФО, так и в банках.

В «Быстроденьги» оформление займа на карту занимает всего несколько минут. Порядок действий:

1. Регистрация на сайте или приложении МФО — укажите номер телефона и электронную почту.
2. Заполнение анкеты в личном кабинете — введите необходимые данные и выберите удобный способ получения средств.
3. Ожидание одобрения — проверка заявки занимает обычно несколько минут.
4. Получение средств — после одобрения деньги поступают на карту моментально.

Такой подход делает процедуру получения займа простой, прозрачной и удобной даже для тех, у кого есть сложности с кредитной историей.

Продлить заём в «Быстроденьги» можно всего за несколько минут — процесс полностью онлайн и не требует лишних действий. Чтобы воспользоваться услугой пролонгации, достаточно выполнить несколько простых шагов:

1. Войти в личный кабинет на сайте bistrodengi.ru или открыть мобильное приложение «Быстроденьги».
2. Найти активный займ в разделе текущих обязательств.
3. Выбрать функцию «Продлить заём» и ознакомиться с условиями пролонгации.
4. Подписать дополнительное соглашение в электронном виде.
5. Оплатить начисленные проценты за фактический срок использования займа.
6. Подтвердить операцию — после этого система автоматически обновит срок действия договора.

Как только пролонгация будет оформлена, клиент получает подтверждение в СМС и на электронную почту. Новый срок займа сразу отображается в личном кабинете.

Важно: услуга продления позволяет избежать просрочек, сохранить хорошую кредитную историю и управлять своими финансами максимально удобно.