Ваш город: Вашингтон Закрыть
{{ cityArr.NAME }} ({{ cityArr.REGION_NAME }})
Справочник клиента

Справочник клиента

Условия выдачи и погашения займа

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ЗАЙМА

  • Сумма. Занять можно от 1 000 до 30 000 рублей, кратно одной тысяче. То есть 2 000 рублей можно, а 2 300 рублей — нельзя;
  • Минимальный срок займа — 7 дней, максимальный — 30;
  • Плата за пользование займом составляет от 1% в день по 99 день просрочки платежа включительно;
  • Залога — нет. Комиссии за выдачу — нет. Скрытых процентов — нет;
  • Штрафные санкции. С 1-го до 99-го дня просрочки платежа начисляются неустойка в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа, право на взыскание которой возникает у кредитора только с 31-го дня просрочки. С 100-го для просрочки начисляется пеня в размере 0,1% от непогашенной суммы займа за каждый день задержки оплаты;
  • Пролонгация — это продление срока договора займа. Если Вы не можете погасить займ указанную в договоре дату, Вы можете оформить пролонгацию. Договор займа можно продлить на период от 7 до 30 дней, оплатив только проценты за фактическое количество дней пользования займом на момент заключения дополнительного соглашения о пролонгации договора микрозайма. Например, заемщик взял займ на 10 дней, но через 10 дней по некоторым причинам не может погасить всю сумму, необходимую к возврату. В данном случае он может продлить свой договор еще на 7 дней, заплатив только проценты за 10 прошедших дней пользования займом в дату оплаты, указанную в договоре. Пролонгацию нельзя делать после перехода займа в категорию «Просроченный». Пролонгацию может совершить как сам заемщик с личным паспортом, так и третье лицо с доверенностью и личным паспортом в офисе Компании;
  • Частичное погашение — это уменьшение суммы займа. Чтобы сделать частичное погашение, оплатите проценты за фактически прошедшее время пользования займом и погасите часть самого займа. В данном случае сумма процентов за пользование займом (сумма переплаты) на будущее снизится, так как уменьшилась сумма задолженности по самому займу. Эта сумма задолженности является базой для расчета и начисления процентов. При этом дата полного погашения займа, когда нужно внести остаток суммы, не меняется и соответствует указанной в договоре;
  • Полная стоимость микрозайма составляет от 0% до 365% годовых.

ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА

  • Паспорт.
  • Если Вы пенсионер или индивидуальный предприниматель, то может потребоваться предоставление дополнительных документов (для пенсионеров — пенсионное удостоверение, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ЗАЙМА

  • Возраст от 18 до 75 лет.
  • Наличие источника погашения займа. Нужно иметь возможность вернуть займ. То есть у Вас должна быть работа или пенсия. Неважно — работа, на которой Вы получаете зарплату, или работа индивидуального предпринимателя.
  • Вы должны жить или работать в регионе обращения за займом.
  • При выполнении данных условий обязательно подписание договора займа.

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЙМА

Обычно оформление занимает двадцать минут, если Вы в первый раз обращаетесь в данную микрофинансовую организацию. При повторном посещении достаточно пяти минут. А если Вы сделаете заявку на сайте или по телефону, то оформление займа в офисе займет еще меньше времени, так как после рассмотрения Ваших данных Вам позвонят и пригласят сразу прийти в офис для заключения договора.

СПОСОБ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА

Займы «до зарплаты» можно получить одним из следующих способов:

  • Наличными — в офисе финансовой помощи, если просто шли мимо;
  • Наличными — в офисе финансовой помощи, предварительно заполнив online-заявку на нашем сайте: www.bistrodengi.ru или по телефону горячей линии 8 800 700 43 44 и получив одобрение;
  • Безналичным переводом на нашу «Быстрокарту», не выходя из дома, по одному звонку на телефон горячей линии
    8 800 700 43 44 — для Вас звонок бесплатный (получить «Быстрокарту» Вы можете в любом из наших офисов);
  • Безналичным переводом на Вашу банковскую карту, если оформляете займ у нашего партнера — Компании «Турбозайм», не выходя из дома, заполнив online-заявку на сайте: www.turbozaim.ru
  • Безналичным переводом — в  личном кабинете или мобильном приложении;

При оформлении займа Вы можете подключить дополнительные услуги: защитить себя от невыплаты займа или получить возможность профессиональных консультаций юристов или врачей.

СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

Погасить займ также удобно, как и взять его. В настоящее время мы стремимся сделать погашение займа максимально простым и быстрым для заемщиков. Вы уже можете погашать займы:

  • В любом нашем офисе. Обязательно возьмите ваш паспорт.
  • Через терминал QIWI(посмотреть список терминалов), Pay.Travel, Киберплат, Элекснет и Comepay (возможна комиссия с платежа, но не больше 2%). Вам нужно знать номер договора займа и дату рождения заемщика.
  • Безналичным переводом из любого банка (тогда Вам нужен паспорт, наши реквизиты и данные договора займа — номер и дата).
  • В Личном кабинете.
  • Через мобильное приложение.
  • В отделениях Почты России. Скачайте бланк, распечатайте и заполните его (образец заполнения). Не забудьте взять с собой паспорт.

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ (ПАО) г.Самара
БИК 043601968
к/с 30101810422023601968
Назначение платежа: Погашение задолженности по договору микрозайма №___от «__»___20_г.
НДС не облагается.

Оплату может внести сам заемщик, либо третье лицо (Ваш друг или родственник старше 18 лет) при предъявлении паспорта. При этом необходимо располагать информацией о номере договора микрозайма и размере задолженности.

О правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности

По вопросам о просроченной задолженности просьба обращаться по номеру – 8 800 700-43-44.

Центральный банк разработал специальную памятку для пользователей финансовых услуг, где перечислены основные права и обязанности кредитора, клиента и коллекторского агентства при возникновении просроченной задолженности.

Как не стать жертвой антиколлекторов?

«Антиколлекторские» агентства предлагают свои услуги.

«Антиколлекторское агентство» — сомнительная организация, услуги которой, на первый взгляд, предельно просты. Гражданам, имеющим непогашенные договоры микрозаймов или кредитов, предлагается заключить соглашение и внести в компанию определенную сумму. После чего, по словам сотрудников подобных агентств, о займе можно забыть, так как все дальнейшие действия по его погашению в полном объеме берет на себя фирма. Они готовы принимать звонки от Вашего кредитора, представлять Ваши интересы в суде и так далее. Стоит отметить, что согласно российскому законодательству без согласия кредитора невозможно перевести долг на другое лицо. Так как договор заключен между Вами и микрофинансовой организацией, то и ответственность за его исполнение в части погашения займа целиком и полностью возложена на Вас. Мы призываем тех, кто решил воспользоваться подобной услугой, оставаться сознательными и внимательно отнестись к выбору финансового партнера.


Что дает «антиколлекторское» агентство?

На практике обратившиеся в подобную организацию люди чувствуют «спокойствие» на протяжении нескольких месяцев. Тем временем:

  • Сумма задолженности продолжает увеличиваться;
  • Компания-кредитор подготавливает исковое заявление в судебные инстанции или обращается к услугам коллекторской организации.
Предлагаемая выгода является не более чем заманчивым предложением, не работающим в реальности. На практике же большая часть подобных агентств закрывается через несколько месяцев работы, а долги клиентов, увеличившиеся за счет штрафных санкций и задержек оплаты, так и остаются непогашенными.


Что выбрать — погашение задолженности напрямую в компании, где был оформлен займ, или через «антиколлекторское» агентство, которое «поможет сэкономить»?

Всем, кто имеет неоплаченный договор микрозайма, необходимо твердо запомнить — без согласия кредитора операцию по переводу долга на другое
лицо провести невозможно, точно также как никакой должник не может сложить с себя обязательства без согласия кредитора. Любой, кто утверждает
обратное, заведомо вводит Вас в заблуждение. Подумайте, прежде чем обращаться в «антиколлекторское» агентство! Лучший выход — выйти на контакт с
организацией, в которой вы получали займ. Компания, как никто другой, заинтересована в оказании помощи в решении финансовых трудностей своих клиентов

Отзыв согласия на обработку персональных данных

Если вы хотите отозвать свое согласие на обработку персональных данных, то необходимо обратиться непосредственно в офис финансовой помощи «Быстроденьги» и заполнить бланк соответствующего заявления.

Обратите внимание, что при отсутствии погашения микрозайма в установленный срок мы вправе уступить долг по праву цессии третьему лицу. Консультации по таким займам в офисах не осуществляются, если клиент уже отозвал свое согласие на обработку персональных данных.

Мифы о займах «до зарплаты»

В процессе изучения реальной стоимости займов «до зарплаты» мы уже раскрыли 2 самых распространенных мифа:

Первый миф: займы «до зарплаты» в МФО баснословно дорогие, загоняют заемщиков в кабалу очень большими процентами. Как мы с Вами убедились, стоимость займов «до зарплаты» вполне сопоставима с другими кредитными и финансовыми продуктами на микрофинансовом рынке.

Второй миф: пользоваться займами «до зарплаты» невыгодно. С помощью примеров мы доказали, что зачастую, как раз наоборот, пользоваться займами «до зарплаты» достаточно выгодно. Просто нужно пользоваться ими действительно — ДО ЗАРПЛАТЫ.

Рассмотрим еще несколько распространенных мифов.

Миф третий: МФО, выдающая займы «до зарплаты», — это полулегальная организация с сомнительной репутацией.

Их задачей является запутать и обмануть заемщиков, обобрав их «до нитки». Это не правда. МФО — организация, которая проходит соответствующую процедуру регистрации в Центральном Банке России, запись о которой содержится в государственном реестре кредитных небанковских учреждений. МФО действует в рамках правового поля.

Кроме того, по действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках, о размере переплаты и прочие данные. Все условия находятся в открытом доступе. На многих сайтах есть онлайн-калькуляторы, работают онлайн-консультанты и телефоны горячих линий.

К тому же, сведения о процентных ставках и другая информация указывается в договоре займа, который просто нужно внимательно читать. Многие микрофинансовые организации (и наша Компания, как лидер сегмента рынка) в своих информационных материалах предупреждают заемщика о случаях и причинах, при которых не нужно брать займы в МФО.

С учетом последних изменений законодательства деятельность микрофинансовых компаний стала еще прозрачнее:

  • с рынка микрофинансирования в ближайшее время исчезнут недобросовестные компании, которые осуществляют свою деятельность с нарушениями законодательства, не зарегистрированы в государственном реестре и не состоят в саморегулируемых организациях;
  • простая типовая форма договора позволяет сравнить условия разных компаний, показывает сумму переплаты, полную стоимость займа (кредита);
  • все микрофинансовые компании будут осуществлять свою деятельность под пристальным контролем ЦБ РФ и саморегулируемых организаций.

Миф четвертый: МФО «выбивают» из должников просроченные долги (к должникам МФО применяют силовые методы для получения долга)

Еще один известный миф заключается в том, что сотрудники МФО

- это чуть ли не криминальные личности, которые применяют силовые методы при взыскании задолженности с неплательщиков. Это неправда! Сотрудники микрофинансовых организаций не имеют ничего общего с криминалом. Они действуют в рамках закона. Некоторые МФО содержат собственные службы взыскания

В таких случаях компании работают в строгом соответствии с кодексом этики, принятым в саморегулируемых организациях. У средних и малых МФО зачастую нет специальных отделов по взаимодействию с неплательщиками, да им и невыгодно тратить время на работу с ними. Такие компании передают просроченную задолженность на взыскание в коллекторские агентства, незначительный процент которых иногда действительно не всегда работает корректно по отношению к заемщикам-должникам. Также во многом формат общения коллекторов зависит и от самого должника, так как на самом деле встречаются безответственные клиенты, которые оформляя займ, уже знают, что не будут его возвращать.

Последние изменения законодательства регламентируют работу служб взыскания МФО и коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше.

Миф пятый: «займы до зарплаты» в МФО берут только финансово неблагонадежные граждане.

Существует миф о том, что МФО — это организация, в которую стоит обращаться лишь в крайнем случае. Например, когда очень срочно нужны деньги. Кроме того, из этого предположения вытекает главный миф о том, что в микрофинансовых организациях берут займы исключительно финансово неблагополучные граждане. Это совсем не так.

Потенциальными клиентами МФО являются граждане, чей официальный доход — средний или немного ниже среднего. Чаще всего эти граждане работают в бюджетной отрасли, либо в небольших частных организациях, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах», либо граждане имеют непостоянный и стихийный характер заработка.

Как показывает практика, именно эта категория заемщиков оформляет микрозаймы на:

  • ремонт машины, дачи или квартиры;
  • личные или непредвиденные нужды;
  • лечение;
  • покупку бытовой техники;
  • образование или курсы и т. д.

Миф шестой: МФО выдают займы «до зарплаты» всем подряд.

Существуют мнения, что МФО выдают займы абсолютно всем желающим, в том числе безработным, лицам с алкогольной и прочими видами зависимости, недееспособным гражданам и т.д. Это совсем не так. В каждой МФО есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков и расчет максимально возможной к одобрению суммы для каждого конкретного клиента. Многие МФО успешно внедрили специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически определять надежность потенциального заемщика. В процессе оформления займа все МФО запрашивают информацию о доходах и расходах/обязательствах клиента, его месте работы, количестве иждивенцев; проверяют место работы заемщика, чтобы быть уверенными в том, что человек действительно работает в указанной им организации достаточный период времени. МФО не выдают займы гражданам, которые по объективным причинам не могут исполнить свои обязательства в срок. Это правило касается и одобряемой суммы: зачастую МФО выдают займы в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что некоторые клиенты могут переоценивать свои возможности.

Если у Вас есть еще какие-то сомнения — не оставайтесь их заложником.
Звоните нам, и мы развеем все «мифы».

В каких ситуациях не нужно брать займы «до зарплаты»?

Мы искренне желаем взаимовыгодного сотрудничества, но ни в коем случае не хотим уговаривать Вас брать «займы до зарплаты». Мы знаем, что не всегда займ «до зарплаты» станет решением проблемы. Иногда взятый не вовремя займ может привести к еще большим трудностям.

Поэтому мы не рекомендуем вам брать займ, если:

  • Его сумма превышает 50% Вашего ежемесячного дохода;
  • Вы не уверены, что сможете погасить его без осложнений;
  • Вы не имеете постоянного источника дохода.

Что делать при форс-мажоре и в трудных жизненных ситуациях?

Реструктуризация задолженности

Если после заключения договора микрозайма у вас произошла форс-мажорная ситуация, вы можете воспользоваться реструктуризацией задолженности. Это изменение условий оплаты займа, призванное помочь справиться с долговой нагрузкой, возникшей в случае влияния непредвиденных обстоятельств. Предусмотрено два вида реструктуризации. Выбор вида реструктуризации осуществляет компания самостоятельно, исходя из обстоятельств дела.

  • Полная реструктуризация — приостановка процентов и пеней после подписания дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности.
  • Частичная реструктуризация — приостановка процентов и пеней после оплаты 50% от текущей суммы задолженности и подписания дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности.

Обращаем внимание, что в течение первого месяца с даты подписания соглашения необходимо оплатить задолженность, начисленную на дату подписания документа.

Информацию по возможностям реструктуризации задолженности, а также адреса офисов Компании в вашем городе можно уточнить, позвонив на горячую линию 8 800 700-43-44.

Виды форс-мажорных ситуаций

Мы опять же — все понимаем. Если у Вас произошло что-либо из указанного ниже списка, то Вам нужно как можно скорее обратиться в наш офис с заявлением об остановке начисления процентов (заморозке процентов), приложив документы (их копии), подтверждающие данное событие. Если нет возможности сразу зайти в офис – звоните нам по телефону горячей линии 8 800 700 43 44 (для Вас звонок бесплатный), мы попросим Вас прислать заявление и подтверждающие документы по почте.

При возникновении одного из нижеперечисленных случаев вам необходимо предоставить пакет документов:

  • Смерть получателя финансовой услуги
    1. Свидетельство о смерти.
  • Несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников. В отношении тяжкого вреда ( вред, опасный для жизни человека; потеря зрения, речи, слуха либо какого-либо органа или утрата органом его функций; прерывание беременности; психическое расстройство; заболевание наркоманией либо токсикоманией; неизгладимое обезображивание лица; значительная стойкая утрата общей трудоспособности не менее чем на одну треть; полная утрата профессиональной трудоспособности.)
    1. Документ о несчастном случае — постановление, иной документ из государственного органа, подтверждающий несчастный случай (справка о ДТП, постановления органов полиции, МЧС и иных органов).
    2. Причинение тяжкого вреда может подтвердить заключение судебно-медицинской экспертизы, заключение медико-социальной экспертизы, приговор по уголовному делу, решение по гражданскому делу, справка об инвалидности
    3. Заявление.
    4. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней.
    1. Выписка из истории болезни — стационарная форма (выписной эпикриз).
    2. Заявление.
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги.
    1. Копия справки медико-социальной экспертизы.
    2. Заявление.
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности.
    1. Решение суда.
    2. Заявление опекуна (попечителя).
    3. Решение органа опеки и попечительства о назначении заявителя опекуном (попечителем) заемщика.
  • Единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа.
    1. Справка из уполномоченных органов, например, при пожаре — справка из МЧС и акт о пожаре.
    2. Заявление опекуна (попечителя).
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации.
    1. Справка о призыве на срочную службу.
    2. Заявление опекуна (попечителя).
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы.
    1. Судебный акт (приговор).
    2. Заявление опекуна (попечителя).
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных.
    1. Заявление.
    2. Справка из службы занятости.
    3. Приказ об увольнении или копия трудовой книжки, содержащей запись об увольнении.
    4. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • Произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
    1. Заявление.
    2. Справка о подтверждении доходов (форма 2НДФЛ) или другие документы, подтверждающие резкое ухудшение жизненных обстоятельств.
    3. При обращении третьего лица с заявлением обязательно наличие доверенности.
  • *согласно требованиям базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации. 

Как воспользоваться реструктуризацией:

  • В случае возникновения одной из вышеперечисленных ситуаций вам необходимо:
    1. Лично обратиться в офис компании. В случае невозможности личного присутствия вправе обратиться лицо, имеющее доверенность. Такую доверенность можно оформить в любом офисе компании. При обращении в офис с заявлением при себе вам или вашему представителю необходимо иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт.
      В офисе компании необходимо сообщить о случившейся у вас форс-мажорной ситуации и написать заявление на реструктуризацию задолженности, приложить к заявлению пакет подтверждающих форс-мажорную ситуацию документов, перечисленных в таблице выше. Обращаем ваше внимание, что в офис вы должны предоставить оригиналы или нотариально заверенные копии подтверждающих документов. Сотрудник офиса самостоятельно снимет копии с документов и вернет вам оригиналы.
    2. В случае, если офис компании отсутствует в вашем городе или у вас нет возможности его посетить в часы его работы, все документы вы можете направить почтой России на почтовый адрес: 432071, г. Ульяновск, ул. Карла Маркса, д. 13а, корп. 1, МФК «Быстроденьги» (ООО).

    В случае обращения с заявлением через почту, в конверт необходимо приложить пакет документов в соответствии с таблицей выше. В таком случае к оригиналу заявления прикладываются нотариально заверенные копии указанных подтверждающих документов.

  • Ваше заявление будет рассмотрено в сроки, установленные законодательством Российской Федерации.
  • По истечении указанного срока вы можете обратиться в офис компании, в котором оставляли заявление, и получить ответ об итогах рассмотрения вашего заявления. Если вы направили заявление почтой, вам будет отправлен ответ на адрес, указанный вами при оформлении займа в компании. Также в любое время вы можете позвонить на телефон горячей линии компании по телефону 8 (800) 700-73-44 и узнать статус рассмотрения Вашего заявления.
  • В случае удовлетворения вашего заявления, в офисе компании вам предложат подписать соглашение о реструктуризации задолженности (дополнительно вам поступит от сотрудника компании звонок или SMS с извещением об удовлетворении вашего заявления и приглашением в офис). Обращаем внимание, что подписание соглашения о реструктуризации задолженности происходит лично вами или вашим представителем в офисе компании.
  • После подписания указанного соглашения о реструктуризации задолженности вам будут приостановлены проценты и пени.

Правда ли, что займы «до зарплаты» — это не так дорого?

Зачастую Вы слышите, что займы «до зарплаты» — это очень дорого, это сумасшедшие проценты, по которым практически невозможно расплатиться. Это не так.

Действительно, МФО выдают займы «до зарплаты» в среднем под 1% в день, но самым важным, определяющим фактором здесь является период, на который выдается займ: в среднем — это 12–16 дней. При нехитром подсчете 1%*14 получаем 14%, что вполне сопоставимо с банковскими ставками по потребительским кредитам.

Почему так важен период? Потому что именно он определяет сумму переплаты по займу: если заемщик берет займ на 14 дней — сумма переплаты составит 14%. Но если он не исполняет обязательство по погашению займа в срок (уходит в просрочку) и фактически гасит займ через 45 дней, то сумма переплаты составит 1%*45= 45% — это дорого! Именно поэтому МФО и выдают займы на короткий период. Своевременное погашение является залогом успешного и выгодного для заемщика пользования займом. Именно этим МФО и отличаются от банков и их продуктов. Банки выдают кредиты под 30–50% годовых на период от 1 года до 5 лет. У МФО же ставка за пользование займом указывается в расчете за день и период, на который можно оформить займ, исчисляется днями или неделями.

Пользование микрозаймом сопоставимо с проживанием в гостинице. Средняя стоимость проживания в гостинице составляет 3 000 рублей за сутки. Люди ездят в командировки или отпуска и останавливаются в гостиницах в среднем на 5–16 дней. Возьмем случай отпуска и рассчитаем стоимость проживания: 3 000*14 = 42 000 рублей — вполне приемлемая стоимость. Но если рассчитать стоимость проживания в гостинице на год: 3 000*365 = 1 095 000 рублей — получается очень большая сумма. Если необходимо где-то прожить 1–2 года, то выгоднее снять квартиру за 30 000 рублей в месяц и заплатить за год 360 000 рублей.

Резюме: когда Вам нужно остановиться где-то на несколько дней, Вы выбираете гостиницу — это быстро, удобно и надежно; когда Вам нужно жить где-то в течение 2-3 лет — Вы снимаете квартиру — тратите определенное время на ее поиск, встречи с арендодателем, чтобы убедиться, что Вас не обманут и квартира в хорошем состоянии. Никто не живет в гостинице годами — это очень дорого! То же самое с МФО и банками: если Вам нужны деньги на период не более месяца — удобно и выгодно взять займ «до зарплаты» в МФО (это быстро и просто — займет не более 20 минут и потребуется минимум документов). Если Вам нужны деньги на более продолжительный период, например год и более, то лучше брать кредиты в банках — это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать 3-5 дней.
Основным правилом при выборе между МФО и банками должно стать следующее: потенциальным заемщикам нужно здраво оценивать свои финансовые возможности. Если заемщик уверен в том, что сможет погасить займ в течение 1–2 месяцев, то смело можно брать займ «до зарплаты» в МФО. Если заемщик не уверен в сроках получения денег для погашения займа, или срок растягивается на 3–4 месяца, то ему лучше обратиться в банк.

В каких случаях нужно обращаться в МФО за займом «до зарплаты»?
  • Когда внезапно возникли непредвиденные неотложные расходы. Например, сломалась машина, без которой Вы не представляете, как справиться со всеми делами, или потек кран в ванной.
  • Когда представилась хорошая возможность совершить выгодную покупку, а у Вас не хватает небольшой суммы денег. Например, магазин проводит акцию, по которой телевизор, стоивший 15 000 рублей, можно купить за 10 000 рублей. Акция действует всего 2 дня, а до зарплаты еще неделя. Для оформления кредита в банке потребуется около 5 дней, к этому времени акция уже закончится. В МФО можно взять 10 000 рублей на 7 дней, при этом переплата составит — 10 000*7*1% — итого 700 рублей. В данном случае Ваша экономия будет 4 300 рублей.
  • Когда нет времени собирать документы для получения банковского кредита, а сумма нужна небольшая и прямо сейчас. Например, Вас неожиданно позвали на день рождения, и нужно быстро купить подарок.
  • Когда не хочется звонить родственникам и знакомым, потому что они могут Вас не понять и не поддержать в целесообразности конкретных расходов.
  • Когда Вам отказали в банке. Банки обычно не хотят заниматься небольшими кредитами. Мы не обращаем внимания на то, что они отказали Вам в кредите.

То есть, довольно часто.

Но во всех этих случаях Вы должны быть уверены, что в ближайшее время получите денежные средства, чтобы погасить свой займ или у Вас появится источник для этого.

Почему такая ставка — 1% в день?

Займы «до зарплаты» выдаются в среднем по ставке 1% в день. Получается, что сумма переплаты зависит от периода, на который предоставляется займ. Годовая ставка по займам из расчета 1% в день составляет 365% годовых, но займы не выдаются на период более 1 месяца! Соответственно, правильно оценивать ставку по займу как — Дневная ставка* количество дней пользования займом.

Например, многие заемщики берут займы на период 14 дней, тогда расчет ставки за пользование займом будет выглядеть следующим образом: 1% * 14 = 14%

Ниже приведена таблица с расчетом процентных ставок за пользование займами в зависимости от количества дней:

КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
7%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
14%
15%
16%
КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
7
7%
8
8%
9
9%
10
10%
11
11%
12
12%
13
13%
14
14%
15
15%
16
16%

Чем больше период пользования займом, тем больше процентная ставка и, соответственно, сумма переплаты. Именно поэтому займы «до зарплаты» выдаются на период до 1 месяца, а в основном на 14–16 дней. В данном случае ставка по займу будет составлять 14-16% годовых, что вполне сопоставимо с процентными ставками по потребительским кредитам в банках (30-50% годовых).

Обращаем внимание, что по микрозаймам, оформленным до 1 июля 2019 года, на весь период действия договора, включая срок пролонгации, сохраняется ежедневная процентная ставка, указанная договоре. В случае неисполнения заемщиком условий оплаты по таким договорам проценты за пользование займом начисляются по 99 день включительно от даты возврата займа, указанной в договоре. При этом общая сумма начисленных процентов по этим договорам не может превосходить трехкратную сумму займа.

Что такое займы «До зарплаты»?
Займы «до зарплаты» выдаются в основном на небольшие суммы (от 1 000 до 30 000 рублей) и на непродолжительный период времени (от 7 до 30 дней). Период, на который выдается денежная сумма, очень близок к периоду между выплатами заработной платы (авансом и получкой), поэтому займ так и называется — «до зарплаты».

Данный формат выдачи денег не интересен банкам, так как иногда рассмотрение заявки составляет больше времени, чем сам период, на который заемщику нужны средства. Поэтому такие займы выдают в основном микрофинансовые организации (далее — МФО), которые принимают решение о выдаче в среднем за 20 минут. Такой вид займов широко распространен и успешно практикуется в Европе и Америке более 15 лет.