Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Микрозаймам рассчитали POS

Банк России впервые с начала применения расчета полной стоимости микрозайма выделил в нем новую категорию — POS-микрозаймы. Вопреки ожиданиям участников рынка микрофинансирования, выделение новой категории не оказало значительного влияния на предельную стоимость необеспеченных микрозаймов — в основном они понизились.

Информация о среднерыночных, а также предельных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов, которые МФО должны будут применять в четвертом квартале 2016 года, размещена на сайте Банка Росси. В опубликованном документе ЦБ впервые с момента вступления в силу ограничений полной стоимости микрозайма (июль 2015 года) выделил в самостоятельную категорию POS-микрозаймы.

Напомним, с просьбой рассчитывать ставки для этой категории микрозаймов отдельно от остальных участники рынка МФО обращались к регулятору еще в августе прошлого года. Тогда представители МФО указывали на то, что рост выдач через МФО POS-займов, ставки по которым в целом ниже, чем по обычным займам наличными из-за более низких рисков, в конечном итоге начнет оказывать сильное влияние на совокупные ставки на рынке, и многим МФО придется работать себе в убыток. 

Пор данным ЦБ, предельно допустимые ставки по POS-микрозаймам в зависимости от категории установились на уровне 64,3–88,8% годовых. При этом участников рынка МФО такая статистика удивила — по их данным, в основном МФО выдают POS-займы по ставкам около 100% годовых, и, по их ожиданиям, предельный уровень ПСК должен был оказаться выше.

Впрочем, в ЦБ пояснили: «Расчет предельного значения ПСК по POS-займам, установленного на четвертый квартал 2016 года, осуществлен на основании предоставленных участниками рынка фактических данных и отражает реальную ситуацию на рынке микрофинансирования. Более низкий уровень стоимости POS-займов по сравнению с другими категориями необеспеченных микрозаймов обусловлен объективными факторами.

Прежде всего меньшими рисками заимодавцев при предоставлении такого типа займов (целевой характер займа и особенности профиля типового заемщика по данному продукту), меньшими издержками на проведение транзакций в процессе предоставления и оформления займа, большей технологичностью выдачи POS-займов».

При этом, вопреки ожиданиям участников рынка, заметного эффекта на повышение стоимости микрозаймов выделение новой категории не оказало — максимальное повышение предельных ставок в некоторых категориях составило меньше 10 процентных пунктов. Более того, в 11 категориях из 16 предельно допустимые ставки по микрозаймам и вовсе снизились. Наиболее сильно ставки упали в категории необеспеченных микрозаймов суммой выше 30 тыс. и до 100 тыс. рублей включительно и сроком от 61 до 181 дней (предельно допустимая ставка по ним понизилась на 32 п. п., до 292% годовых), в остальных случаях снижение предельно допустимых ставок было меньшим (от 1 до 18,8 п. п.).

«Общая тенденция по снижению ПСК, наметившаяся на рынке микрофинансирования за несколько последних отчетных периодов, повлияла на то, что даже после выделения POS-займов в отдельную категорию для расчета ПСК, ПСК по остальным категориям необеспеченных микрозаймов изменилось незначительно, по сравнению с предыдущими периодами»,— пояснили в ЦБ.

Тренд на снижение ставок по микрозаймам подтверждают и в МФО. По их словам, микрозаймы суммой от 30 тыс. рублей до 100 тыс. рублей и сроком от двух до шести месяцев являются наиболее востребованным продуктом у клиентов МФО. Снижение предельных значений по этому продукту может свидетельствовать о существенном увеличении количества повторных клиентов, для которых условия по процентным ставкам, как правило, лояльнее, а также о повышении уровня платежной дисциплины у заемщиков данной категории, отмечает глава МФО «Займер» Сергей Седов.

В свою очередь, снижение ставок в этом сегменте говорит о повышенной конкуренции, считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Здесь активно работают офлайн-компании. Также в этот сегмент начинают выходить и онлайн игроки, у которых более выгодные ставки. Все это влияет на снижение процентных ставок»,— поясняет он.

Еще одна возможная причина снижения ставок по займам МФО — это стремление привлечь клиентов, указывают участники рынка. «Активная риторика СМИ и политиков против МФО, подготовка закона о коллекторской деятельности серьезно повлияли на отношение к МФО. Весной этого года входящий поток клиентов сократился, а действующие клиенты стремились скорее погасить займы»,— указывает директора департамента по правовым и корпоративным вопросам МФО «Быстроденьги» Александра Новицкая. По ее словам, «для того чтобы привлечь клиентов, многие МФО понизили ставки или запускали различные маркетинговые акции, и в итоге это оказало влияние на снижение общего уровня ставок по микрозаймам».

При этом объяснить, почему выделение POS-займов МФО в самостоятельную категорию практически не повлияло на ставки по необеспеченным микрозаймам, участники рынка затруднились. «Выделение POS-микрозаймов в отдельный сегмегнт — это правильный шаг, однако объяснить, почему после этого ставки по необеспеченным микрозаймам почти не изменились, мы пока не можем»,— рассуждает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По словам собеседника портала Bankir.Ru, на рынке МФО, «возможно, еще не все компании адаптировались к новым правилам, и часть POS-микрозаймов могли быть учтены ими как обычные микрозаймы».

При этом в ЦБ отмечают, что «предоставление участниками рынка соответствующих сведений регулятору осуществляется по защищенным каналам связи с обязательным подписанием электронно-цифровой подписью». «Ответственность за формирование массива данных, на основе которого Банк России производит расчет предельного и среднего значения ПСК, а также за достоверность предоставляемых сведений несут участники рынка»,— резюмировали в ЦБ.

Источник: Bankir.ru

Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7710353606
КПП 631643001
ОГРН 1027739207462
ОКПО 48183777
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.