Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Возвращать ли деньги нелегальным МФО

Четверть микрофинансовых компаний в России ведут свою деятельность нелегально. В связи с этим некоторые юристы предлагают не возвращать им займы. Что делать, если деньги были выданы серым кредитором, – читайте в материале ChelFin.ru.

25% микрофинансовых организаций (МФО) продолжают свою работу даже после исключения их из реестра ЦБ. Данные представил исследовательский портал Zaim.com, отмечая, что примерно такое же количество МФО вообще не были включены в реестр и изначально выдавали займы нелегально. На этом фоне в социальных сетях активизировались юристы, предлагающие заемщикам не возвращать кредит, если оказалось, что микрофинансовая организация работала незаконно.

Экономист и арбитражный управляющий Иван Рыков предупреждает граждан, что выданные серые кредиты имеют легальный статус, и их нужно возвращать, так как договор займа подпадает под Гражданский кодекс – любое предприятие имеет право одолжить деньги физическому или юридическому лицу. «Серые и черные МФО расцвели из-за недостаточного контроля со стороны ЦБ, СРО и правоохранительных органов, – говорит Иван Рыков. – Прежде всего, они предоставляют опасность для потенциальных инвесторов и вкладчиков. Исправить ситуацию может инструмент временной администрации, которую нужно вводить сразу после выявления нелегального характера организации. Это поможет избежать потерь вкладчиков».

Специалисты юридической компании «Гаврюшкин и партнеры» объясняют, что в настоящее время деятельность по выдаче займов набирает свои обороты, поэтому некоторые вопросы становятся очень актуальными, в особенности для заемщиков, не желающих по каким-либо причинам возвращать сумму займа и пытающихся найти любые способы, дабы избежать этого. Так, одним из субъектов выдачи займа являются микрофинансовые организации, приобретающие свой статус со дня внесения сведений о них в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивающие его со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Соответственно, деятельность таковых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Однако в целом гражданское законодательство не ограничивает круг лиц, имеющих право выдавать займы. Это могут быть любые субъекты гражданского права, в том числе и те же самые микрофинансовые организации. В случае, если организация выдала заем, но в реестр МФО включена не была, заемщик, уклоняющийся от возврата суммы займа с начисленными процентами, не имеет права в качестве основания для освобождения от уплаты задолженности ссылаться на отсутствие займодавца в соответствующем реестре, поскольку, как уже было отмечено выше, любой субъект гражданского права может выступить стороной договора займа, обладает он статусом микрофинансовой организации или нет.

«Полагаем, что суд удовлетворит требования займодавца о взыскании суммы долга с заемщика в любом случае при доказанности факта выдачи займа и факта наличия просроченной задолженности. Большие вопросы здесь вызывает не сам факт выдачи займа с нарушениями со стороны займодавца, что также незаконно, а желание граждан брать чужие денежные средства и искать всевозможные пути, чтобы их не возвращать. Вот это как минимум странно», – рассуждает ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин & партнеры» Ануш Арутюнян, добавляя, что за нарушения в области микрофинансовой деятельности соответствующие организации понесут предусмотренную законодательством меру административной ответственности.

Также юрист отмечает, что работа организации в качестве МФО в случае невключения ее в реестр возможна, но только не со статусом МФО, а как обычное юридическое лицо. Использование в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иных фраз, которые могут указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, запрещено. Это предусматривает административную ответственность. «Если вы оформили заем в нелегальном МФО, то можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который привлечет данную организацию к ответственности за использование в своем наименовании вышеуказанных фраз. Однако платить придется», – говорит Ануш Арутюнян.

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин отмечает, что действительно, как и в банковском секторе, так и на рынке микрофинансирования довольно часто встречаются нелегальные игроки. По его словам, на данный момент в реестре Центробанка зарегистрированы несколько тысяч МФО. Если компании, которая осуществляет свою деятельность, в данном реестре нет, то это звонок для правоохранительных органов. «Но есть и другой случай, когда вы взяли заем у компании, а она впоследствии была исключена из реестра. Это не означает, что здесь нужно забыть про возврат данного займа. В дальнейшем данную компанию могут купить вместе со всеми непогашенными задолженностями. Что может повлечь за собой определенные сложности», – объясняет Борис Батин, советуя заемщикам в данном случае расплатиться с компанией, перевести деньги на ее счет и сохранить все подтверждающие документы.

Также специалист обратил внимание, что в связи с непростой экономической ситуацией в стране, различные «юристы» и антиколлекторы активизировали свою деятельность. «Важно отметить, что антиколлекторы не улучшают положение заемщиков, а ухудшают. Чаще всего это просто мошенники, которые пытаются нажиться на заемщике, который попал в сложную ситуацию», – продолжил эксперт, добавляя, что при этом заемщик несет дополнительные траты на оплату таких услуг, а проблема с займом не исчезает. На его взгляд, в случае возникновения каких-то проблем следует обратиться в финансовую организацию и найти совместное решение проблемы.

По мнению специалистов группы компаний «Быстроденьги», МФО, исключенные из реестра, или организации, не включенные в реестр в МФО, вправе на законных основаниях выдавать займы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям без любых ограничений, а также привлекать займы от юридических лиц в любом размере и от физических лиц, не используя для этого рекламу. Однако на практике даже прямо запрещенная законом деятельность по выдаче потребительских займов не является основанием для привлечения к ответственности в связи с неясностью для компетентных органов состава такого правонарушения и порядка его доказывания.

«Установленная административная ответственность (ст. 14.56 КоАП РФ) в виде штрафа от 200 до 500 тысяч рублей не лишает незаконные МФО мотивации продолжать такую деятельность, – поясняет директор департамента по правовым и корпоративным вопросам группы компаний “Быстроденьги” Александра Новицкая. – Неподнадзорность ЦБ РФ дает множество преимуществ: первое – нет необходимости вести и сдавать регулярную отчетность в ЦБ РФ; второе – нет обязанности взаимодействовать с БКИ; третье – не нужно соблюдать нормативы; четвертое – не надо вступать в СРО и соблюдать стандарты СРО; и пятое – не нужно соблюдать требования указаний ЦБ РФ, ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“, ФЗ ”О рекламе”». Специалист также отметила, что для деятельности по привлечению займов от физических лиц без регистрации в качестве МФО (или приобретению иного специального статуса, установленного законом) вообще нет статьи в КоАП, хотя она является самой вредоносной для населения.

«Ее можно квалифицировать только как незаконную предпринимательскую деятельность, но для этого необходимо, чтобы ущерб был уже причинен и его сумма составляла не менее полутора миллионов рублей (ст. 171 УК РФ), а штраф определен законодателем в 300 000 рублей, что даже “дешевле” незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов, от которой страдают только легальные микрофинансовые организации, а не потребители», – поясняет Александра Новицкая. Договоры займа, заключенные с организациями, не включенными в реестр МФО, по ее словам, являются законными с точки зрения гражданского законодательства, поэтому они влекут за собой обязанности клиентов вернуть полученный заем, а незаконных кредиторов – вернуть привлеченный заем и заплатить проценты. Вместе с тем, можно попробовать признать заключенные договоры потребительского займа и инвестиционного займа с физическими лицами недействительными по ст. 168 ГК РФ (сделка, нарушающая требования закона), однако предугадать позицию суда по такому делу невозможно.

Источник: Chelfin.ru
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.