Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Количество выданных микрозаймов увеличилось на треть

На фоне проблем в экономике граждане стали чаще обращаться в микрофинансовые организации (МФО) за небольшими займами, в результате чего рынок микрозаймов показал большие темпы роста, чем розничное кредитование в банках. Об этом свидетельствуют данные Центробанка. Причем растут портфели МФО именно за счет населения, которое из-за недоступности банковских кредитов и снижения реальных доходов готово перехватить до зарплаты под драконовские проценты. Неудивительно, что одновременно с ростом заимствований растет и просрочка.

Хотя количество МФО за прошлый год сократилось на 12%, они увеличили количество выданных займов почти на треть (всего было выдано 11 млн микрозаймов), говорится в отчете ЦБ, который опубликован в среду. При этом объем выданных микрокредитов в денежном выражении вырос не столь значительно — всего на 6,5%. Дело в том, что в МФО обращаются за небольшими займами, которые в среднем составили 10,4 тыс. рублей, и это меньше, чем в прошлом году (12 тыс. рублей). 

Больше всего — на 45,6% (до 62,8 млрд рублей) — выросли займы «до зарплаты». Средняя сумма выдачи в этом сегменте увеличилась на 900 рублей, до 6,7 тыс. рублей. А вот займы индивидуальным предпринимателям в 2015 году сократились на 23,1%, юридическим лицам — на 4%. 

По версии ЦБ, микрофинансовым организациям помогли проблемы банковского сектора. Как отмечает регулятор, ужесточение требований банков к своим заемщикам способствовало их перетоку из банковского рынка в МФО. Кроме того, полагают эксперты, росту рынка способствовало снижение реальных доходов населения. 

— Рост микрозаймов — следствие обеднения народа. И это также показатель того, как работают наши банки. Людям проще взять микрозайм, чем иди в банк, — полагает член комитета Госдумы по финансовому рынку Борис Кашин.

Так, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2015 году снизились на 4% по сравнению с 2014 годом, а в I квартале 2016-го — уже на 3,9% по сравнению с аналогичным периодом 2015-го. Проблема в том, что в этом году пенсии индексируются пока всего на 4%, заморожены зарплаты госслужащих. Более того, по данным Счетной палаты, просроченная задолженность по заработной плате на 1 апреля 2016 года составила 4,5 млрд рублей, увеличившись с начала года более чем на четверть.

Одновременно с ростом популярности микрозаймов растет и просрочка по ним, поскольку люди не отдают себе отчета в том, что с учетом процентов их долг может вырасти в несколько раз. 

— У микрофинансовых организаций проценты велики по сравнению с банковскими, их по-прежнему можно назвать драконовскими. Поэтому даже небольшая сумма займа может привести заемщика к серьезным последствиям, если таких займов будет несколько, — говорит партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.

И хотя, например, среднерыночная процентная ставка по микрозаймам «до зарплаты», выданным на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. рублей, снизилась на 46 п.п., она составила в прошлом году 605,2%. Поэтому вполне логично, что люди просто не в состоянии их вернуть. Как отмечает регулятор, просроченная задолженность растет темпами, почти в два раза опережающими рост портфелей МФО: в сегменте микрозаймов физическим лицам увеличение просрочки составило 53% против 23-процентного роста портфеля. 

По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, высокая долговая нагрузка заемщиков говорит о повышенных рисках. Он опасается, что в случае сохранения тенденции по сокращению уровня реальных доходов к концу года нас может ожидать рост числа дефолтов по всем категориям заемщиков.

И именно просрочка, по мнению некоторых экспертов, может помешать росту МФО в дальнейшем. 

— Темпы роста рынка замедлятся в 2016 году до 15–20%. Наращивание клиентской базы также будет идти меньшими темпами. Доля микрофинансовых компаний в потребительском кредитовании продолжит увеличиваться, особенно за счет развития микрофинансовых «дочек» банков, онлайн-сегмента, а также включения в линейку МФО новых продуктов — краткосрочных или потребительских займов, — прогнозирует генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин. 

Впрочем, не все микрофинансисты согласны с таким выводом. 

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин считает, что бурный рост на рынке продолжится. Он объясняет это колоссально возросшей потребностью россиян в краткосрочных займах. 

— Потребность россиян в краткосрочных займах оценивалась в 2012 году на уровне 300 млрд рублей. Сейчас эта цифра, по нашей оценке, составляет не менее 430–450 млрд рублей. Это и есть потенциал рынка, — отмечает Борис Батин.

Источник: «Известия»

Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24(ПАО) г.Самара
БИК 043602955
к/с 30101810700000000955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.