Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Время платить. Новый закон о микрозаймах



Каждый десятый житель Белгородской области имеет просроченные платежи в микрофинансовых организациях. В некоторых других регионах ситуация еще более серьезная. Облегчить положение должников призван ряд поправок к закону о микрофинансировании, который вступил в силу с 29 марта. Теперь, если кредит берется на срок до года, процентные выплаты за его использование не могут превышать четырехкратный размер основного долга. Какие еще изменения произошли на рынке микрофинансирования и что они несут потребителям и самим инвесторам, разбираемся вместе с экспертами.

Долговая яма

Рынок микрофинансовых займов сегодня состоит из трех сегментов. Чуть более трети занимают займы для малого бизнеса, около половины – потребительские кредиты, остальная часть – так называемые займы до зарплаты. Несмотря на то, что этот сектор занимает менее 2 % всего банковского рынка, из-за высокой процентной ставки именно его заемщики чаще всего оказываются в долговой яме. Так, проценты по займам до зарплаты могут достигать до 800 % в год (для сравнения: ставка по потребительским кредитам для населения в крупных банках – в среднем от 18 % до 25 % годовых). Получая такой заем, некоторые не сразу способны оценить масштаб ситуации: при определении процентной ставки за пользование деньгами чаще всего она указывается в расчете за день. Например, 1 % или 2 %. И когда приходит время выплат, клиент понимает, что они для него непомерны. Иногда такие долги могут передаваться коллекторам, деятельность которых до недавнего времени напоминала криминальный бизнес (этот вопрос тоже законодательно прорабатывается).

Раньше конечная сумма просроченного долга была практически неограниченной. С 29 марта деятельность микрофинансовых организаций, выдающих такие кредиты, строго регламентирована: если кредит заключен сроком до года, процентные выплаты за его использование не могут превышать четырехкратный размер основного долга. Например, если вы взяли в микрофинансовой организации 10 тыс. рублей и просрочили платежи, кредиторы не имеют права потребовать от вас более 40 тыс. рублей – четырехкратную сумму долга. Кстати, сам долг – 10 тыс. рублей – отдать тоже придется. То есть при просрочке платежей ваш полный объем выплат теперь не составит более 50 тыс. рублей.

Суть меры регулирования стихийного рынка микрокредитования разъяснила заместитель управляющего отделением по Белгородской области главного управления центрального банка РФ по ЦФО Надежда Паршина.

Новый закон

По мнению управляющего белгородским отделением банка ВТБ24 Виктора Кривошеева, рынок микрокредитования давно нуждался в контроле. «Микрофинансовые организации – угроза для государства. То, что мы не смогли отрегулировать его в предыдущие годы – это нам аукается. И население страдает от процентов, и выбивание долгов – все это надо регулировать», – считает Виктор Иванович.

Новые поправки в законодательство – только начало процесса ужесточения контроля над рынком микрофинансов. В перспективе Центробанк хочет сократить максимальное начисление процентов уже не четырех-, а двукратным размером суммы основного долга. Также планируется ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество возможных продлений кредитного договора. По мнению заинтересованной стороны – самих МФО, – это только приведет к росту теневого рынка, считает генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.

«Если говорить про резкое ограничение процентов до 200 %, это, конечно, значительно скажется на рентабельности некоторых компаний. Кто-то вынужден будет уйти, кто-то будет работать в теневом сегменте. Но больше всего участников рынка волнует возможное ограничение количества займов. Потому что клиент все равно не получит меньше – он просто пойдет в «серую» компанию», – считает Юрий Провкин.

Кстати, такие микрофинансовые организации тоже не останутся без внимания властей: за организацию теневых учреждений планируется ввести уголовную ответственность.

В другом статусе

Согласно последним изменениям, микрофинансовые организации теперь делятся на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые смогут привлекать средства физических лиц в размере от 1,5 млн рублей и выпускать облигации, вторые будут вынуждены ограничиться капиталом учредителей и акционеров. Однако для получения статуса микрофинансовой у компании должно быть не менее 70 млн рублей собственных средств. Такое ограничение приведет, в первую очередь, к сокращению участников рынка онлайн-кредитования, считает генеральный директор группы компаний «Быстроденьги»: в рамках консолидации рынка крупные игроки будут еще более укрупняться, а мелкие будут уходить. По его мнению, реестр покинет и около 70 % онлайн-компаний.

Вместе с тем Банк России прогнозирует рост совокупного кредитного портфеля микрофинансовых организаций в 2016 году в пределах 15–20 %. Благодаря нововведениям число желающих инвестировать в сектор микрокредитования может значительно вырасти: прозрачности стало больше, рисков – меньше, а доходность все равно осталась высокой, объясняет Юрий Провкин.

«Рынок становится более прозрачным для инвесторов, появились дополнительные гарантии – изменение очередности платежей при задолженности пред инвесторами. введение обязательного капитала в сумме 70 млн рублей. Мы видим стабильный приток инвестиций», – отметил генеральный директор группы компаний «Быстроденьги».

Пока что все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. В течение года они должны решить, в каком статусе им продолжить работу. По прогнозам организации «Микрофинансирование и развитие», статус микрофинансовой компании получат не более 200 организаций, остальные продолжат работу в качестве микрокредитных организаций.

Источник: телерадиокомпания «Мир Белогорья»
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24(ПАО) г.Самара
БИК 043602955
к/с 30101810700000000955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.