Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Скандальные кредиты: решит ли проблему микрозаймов ограничение их числа

Банк России предлагает ограничить число микрозаймов, выдаваемых в одни руки. Но главная проблема с этими кредитами не в их числе, а в долговой нагрузке заемщиков и методах взыскания задолженности, указывают эксперты

Зачем ограничивать число микрозаймов?

Банк России может запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать одному клиенту неограниченное число займов. ЦБ вместе с саморегулируемыми организациями собирается определить максимальное число займов, которое можно выдать одному заемщику, а также то, сколько раз ему можно продлевать кредит, следует из ответа ЦБ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО (сам ответ размещен на сайте регулятора). Это ограничение призвано положить конец практике, когда заемщик выплачивает один долг за счет нового и попадает в долговую яму, указывает ЦБ.

Представители микрофинансовых организаций не согласны с мнением регулятора. Ограничение количества займов «в одни руки» никак не решит проблему закредитованности, уверен генеральный директор компании MoneyMan Борис Батин. Проблема закредитованности не в количестве микрозаймов, а в величине долговой нагрузки, соглашается председатель совета СРО «МиР»​ Александр Арифов. «Нужна более ответственная политика всех финансовых институтов — банков и МФО — по оценке платежеспособности заемщиков. Вопрос должен решаться на более глобальном уровне, а не на уровне ограничения количества микрозаймов», — заключил Арифов.

Как устроен рынок микрозаймов?

Рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38% рынка составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, еще 44% — это потребительские займы со ставками от 40% годовых, 18% — «займы до зарплаты» (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. руб.), говорится в сообщении ЦБ.

Именно вокруг последнего сегмента разгорается наибольшее число скандалов, которые вызваны высокими процентами и штрафами за просрочку. По словам начальника главного управления рынка МФО Банка России Михаила Мамуты, стоимость «займов до зарплаты» может составлять 2% в день, так как высок риск невозврата. «Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров», — добавляет он. Однако годовая ставка составляет более 700%.

Половина займов, которые микрофинансовые организации выдали гражданам, просрочена более чем на 30 дней, сообщали ранее аналитики рейтингового агентства RAEX. В обзоре компании «Быстроденьги» указывается, что 25–30% от общего количества выданных микрозаймов просрочено на срок более 90 дней.

13% из 4 млн клиентов микрофинансовых организаций имеют по два и более займа, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Для сравнения: в банковском секторе два и более кредита имеют 17,6% заемщиков, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.


В 2015 году рынок МФО рос быстрыми темпами — портфель микрозаймов до зарплаты увеличился на 36%, до 10,2 млрд руб., говорится в обзоре компании «Быстроденьги». Спрос на услуги МФО вырос из-за сложной макроэкономической ситуации в стране, снижения уровня реальных доходов населения и задержек заработной платы. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются рабочие, бюджетники и пенсионеры, следует из обзора. Средняя сумма такого займа — 8 тыс. руб.

Как ЦБ уже ограничил деятельность МФО?

Банк России начал регулировать рынок микрофинансовых организаций в конце 2013 года. С 1 июля 2015 года ЦБ ограничивает полную стоимость кредита, в том числе и займа до зарплаты. По закону «О потребительском кредите» ставка не может быть более чем на треть выше среднего значения по рынку, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ.

Снизить долговую нагрузку призвана поправка в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», указывает ЦБ. Согласно этой поправке с 29 марта 2016 года начисленные проценты и иные платежи по займу не смогут превышать четырехкратную сумму займа. Банк России планирует в будущем снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ также предлагает с согласия заемщика дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Ряд банков уже использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски, указывается в сообщении регулятора.

ЦБ надеется, что эти меры заставят микрофинансовые организации более тщательно подходить к выбору заемщика, чтобы снизить риск невозврата займа.

Кроме того, ЦБ чистит рынок от недобросовестных компаний: за 2015 год регулятор исключил из реестра 898 МФО. Список компаний в реестре сократился на 12%, всего на начало 2016 года в нем осталось 3683 организации, говорится в обзоре «Быстроденьги».

В конце февраля «Газета.Ru» со ссылкой на пресс-службу Генпрокуратуры сообщила, что после серии масштабных проверок ведомство внесло представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По данным издания, ведомство считает, что ЦБ не осуществлял должный контроль и надзор за организациями, выдающими потребительские кредиты. Поводом для проверок прокуратуры послужили обращения активистов Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» и саморегулируемой организации «МиР».

Найдена ли управа на коллекторов?​​

Решение проблемы регулирования МФО не сможет автоматически устранить проблему процедуры взыскания просроченной задолженности, указывает в том же ответе сенаторам Банк России.

Именно вокруг методов взыскания в последнее время возникает много скандалов. 1 марта Генпрокуратура сообщила о проверке незаконных действий сотрудников МФО и коллекторской компании в Екатеринбурге. По предварительной информации ведомства, коллекторы пришли в квартиру заемщиков, где в тот момент без родителей находился их маленький ребенок. Они перерезали телефонный провод, залили клеем замки и заблокировали ребенка в квартире. Другой резонансный случай произошел в Ульяновске, где якобы бывший коллектор, работавший на МФО «Росденьги», бросил «коктейль Молотова» в дом должников, в результате чего также пострадал ребенок. В среду на сайте Генпрокуратуры появилось очередное сообщение по поводу действий коллекторов. На этот раз речь идет о Липецкой области, где до суда дошло уголовное дело в отношении коллекторов, которые избили заемщика и обрили наголо его жену. По версии следствия, все обвиняемые являлись работниками микрофинансовой организации ООО «Единые микрофинансовые решения».

«Деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается — специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, — должна регламентироваться жесткими стандартами», — указывает ЦБ в ответе сенаторам. Правительство должно определить федеральный орган, который будет ответственен за регулирование и надзор коллекторской деятельности, подчеркивается в сообщении ЦБ.

Как писал ранее РБК, в России скоро должен появиться закон, ограничивающий права коллекторов. Его проект внесут в парламент председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин. Также 2 марта глава Совета Федерации Валентина Матвиенко обратилась к главе МВД Владимиру Колокольцеву с просьбой провести проверки незаконных микрофинансовых организаций, сообщает RNS. 

Источник: РБК

Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7710353606
КПП 631643001
ОГРН 1027739207462
ОКПО 48183777
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.