Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Вклад, да не тот

На фоне снижения ставок по вкладам частные клиенты все активнее инвестируют в микрофинансовые организации. Лидеры рынка фиксируют трехкратный рост объема привлеченных средств населения в январе 2016 года. Однако говорить о том, что МФО полностью перетянут на себя частных вкладчиков банков, не приходится.

Каков спрос?

Микрофинансовые организации фиксируют рост спроса частных клиентов на инвестиционные продукты. Январь считается одним из наименее активных с точки зрения привлечения средств месяцев. Однако, как рассказал Банки.ру главный исполнительный директор крупнейшей МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, в январе этого года объем привлеченных средств у компании в три раза больше, чем в январе 2015 года. Впрочем, низкие показатели января 2015 года для микрофинансовых организаций объяснимы: основной поток клиентов тогда устремился в банки, которые после резкого повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года значительно повысили доходность по вкладам. Всего за 2015 год объем портфеля привлеченных от физлиц средств МФО «Домашние деньги» вырос в два раза – с 1,5 млрд до 3 млрд рублей.

Многие МФО стали привлекать займы от частных инвесторов только в прошлом году. Они также фиксируют спрос клиентов. ГК «Быстроденьги» с апреля по декабрь 2015 года включительно привлекла от физических лиц 454 млн рублей, за первый месяц 2016 года увеличила портфель еще на 20% – до 542 млн рублей, рассказал генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.

Сервис онлайн-кредитования MoneyMan с февраля по декабрь 2015 года привлек более 650 млн рублей. В MoneyMan инвестировали 83 человека, почти по 8 млн рублей в среднем на каждого, или 12,5 млн в неделю, сообщил генеральный директор компании Борис Батин.

Данных по итогам года в целом по рынку пока нет. Как сообщили Банки.ру в пресс-службе ЦБ, по итогам девяти месяцев 2015 года сумма денежных средств, предоставленных микрофинансовым организациям физическими лицами, не являющимися учредителями МФО, составила 5,21 млрд рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года было 4,4 млрд рублей. 

Почем займы?

Квалифицированные инвесторы все активнее рассматривают вложения в МФО, в первую очередь из-за снижения ставок по банковским вкладам. «Можно отметить, что еще несколько лет назад мы видели некую осторожность инвесторов. Но сегодня ситуация изменилась кардинально. Сектор МФО продемонстрировал свою стабильность и эффективность. И в то время, когда банковские депозиты уже не могут предложить сопоставимую доходность, инвестиции в МФО рассматриваются как оптимальное соотношение «риск — доходность», — считает Андрей Бахвалов.

Минимальный порог инвестиций в МФО — от 1,5 млн рублей. Ставки, как показал опрос Банки.ру, колеблются от 16% до 27% годовых в зависимости от суммы и срока размещения. Например, доходность инвестпродуктов в зависимости от суммы и срока размещения в ГК «Быстроденьги» составляет от 23% до 27% годовых, в МФО «Домашние деньги» — от 18% до 25%, в МФО «ФинТерра» — от 16% до 20,5%, в MoneyMan — от 20% до 25%.

Впрочем, вложения в МФО традиционно приносили большую доходность, чем банковские вклады. Как считают участники рынка, другая причина, повлиявшая на спрос, — развитие сферы микрофинансирования. Рынок активно зачищается. По данным ЦБ, если по итогам 2014 года из государственного реестра МФО были исключены сведения о 503 организациях, то в 2015-м – уже о 885.

Кто инвестор?

Представители компаний солидарны во мнении, что значительный прирост числа инвесторов происходит за счет повторных займов — доля таких вложений в инвестиционном портфеле ГК «Быстроденьги», к примеру, составляет 20%. «Получив положительный опыт взаимодействия с МФО, клиенты готовы к дополнительным инвестициям на большую сумму и срок», — добавляет Юрий Провкин.

При этом портрет инвестора МФО от компании к компании разнится. У «Быстроденег» это мужчина 43 лет, преимущественно из финансовой или строительной сферы, являющийся бизнесменом, частным инвестором или топ-менеджером крупной компании. Больше половины инвесторов — из Москвы и Московской области. Далее в географии преобладают Ульяновск, где находится головной офис компании, Казань и Санкт-Петербург (по 5%). В «VIVA Деньгах» 70% инвесторов — мужчины от 35 лет, топ-менеджеры с доходом от 300 тыс. рублей в месяц, а также собственники бизнеса, у которых есть свободные денежные средства, рассказали в МФО.

Среди инвесторов MoneyMan 76% мужчин и 24% женщин. Средний возраст инвестора — около 40 лет. Аналогичный потрет инвестора в «Домашних деньгах»: 78% заемщиков — мужчины, средний возраст — примерно 43 года.

Какие риски?

Планы по наращиванию средств клиентов у микрофинансистов амбициозные. «Домашние деньги» и «Быстроденьги» планируют прирост средств клиентов в размере плюс-минус 2 млрд рублей. Для этого представители компаний считают, что достаточно демонстрировать прозрачность МФО, наличие высокого рейтинга, финансовую отчетность, структуру фондирования и наличие в реестре ЦБ. «Главное — это бизнес-модель, которая по всем показателям не ухудшается, а только улучшается», — говорит Юрий Провкин, указывая, что МФО имеет наивысший рейтинг надежности «Эксперт РА» в числе микрофинансовых организаций. Среднегодовой темп роста выручки с 2010 по 2015 год составляет более 50%.

«В нашей компании существует практика проведения два раза в год Дня инвестора — специального мероприятия, где компания рассказывает о своих финансовых результатах, своем развитии, перспективах сектора и инвестирования в него», — рассказал Андрей Бахвалов из «Домашних денег».

Однако эксперты считают, что реализовать планы по привлечению средств инвесторов микрофинансовым организациям сложно из-за репутационных факторов. «Здесь остро стоит вопрос сохранности сбережений, потому что рынок МФО можно отнести к высокорискованному. Людям нужно четко понимать, что их вклады, в отличие от банковских, не входят в систему страхования вкладов», — уверен управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков. Он указывает, что некоторые МФО идут на то, чтобы застраховать вклады самостоятельно, и советует тщательно читать условия договора. Чтобы понимать, что это инвестиции с высокой степенью риска. По словам Новикова, нужно оценить, как давно компания находится на рынке, какая у нее репутация. И конечно, нельзя рисковать всеми своими сбережениями, это инвестиции с высокой степенью риска. «Как правило, состоятельные клиенты предпочитают более консервативные инструменты, нацеленные на сохранение капитала», — добавляет он.

«Инвестирование в МФО — это, по сути, тот же депозит банка, только договор иной. Для вкладчика предложение по инвестициям в МФО имеет один очень важный привлекательный момент — это высокая доходность. Однако большая доходность всегда имеет противовес в виде высоких рисков. Чем выше обещанная доходность по инвестиции внутри МФО, тем больше сомнений в том, что инвестор ее получит», — считает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. К тому же, напоминает она, при получении дохода внутри схем МФО придется заплатить подоходный налог, который «съест» часть прибыли.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Источник: Banki.ru
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7710353606
КПП 631643001
ОГРН 1027739207462
ОКПО 48183777
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24(ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.