Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Вклады вместо кредитов

В условиях первого в этом десятилетии падения реальных доходов населения часть россиян начинает экономить на товарах не только длительного пользования, но и повседневного спроса. Банки.ру узнавал, как такая смена модели потребительского поведения отражается на финансовом секторе.

В 2015 году финансовое положение россиян существенно ухудшилось. Так, по итогам I квартала численность населения с доходами ниже прожиточного минимума составила почти 23 млн человек. Уровень бедности подскочил до 15,9% населения, что на 2,1 процентного пункта больше показателя I квартала 2014 года. Реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 1,4% в январе — марте 2015 года по сравнению с тем же периодом прошлого года. В апреле и мае текущего года падение составило 4,9% и 6,4% соответственно. Такие данные приводятся в исследовании НИУ ВШЭ «Доходы и расходы населения: основные изменения 2015 года».

Рост инфляции, перекрывший индексацию зарплат и пенсий, а также сокращение предпринимательской активности увеличили количество бедных россиян и перевели большинство наших сограждан в режим жесткой экономии. «При этом за январь — март 2015 года доля сбережений в структуре денежных доходов населения увеличилась в общей сложности на 12,7% по сравнению с первым кварталом 2014 года. Обедневшие россияне стали экономить не только на приобретении товаров длительного пользования, но и на товарах повседневного спроса», — говорят эксперты НИУ ВШЭ.

По данным опроса фонда «Общественное мнение», 63% россиян экономят на продуктах питания.

Эти изменения отразились не только на населении, но и на финансовом секторе. Рост нормы сбережений — нормальная реакция населения на кризис, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Граждане отказываются от части покупок и стараются сформировать финансовый резерв, гасят кредиты. В результате банки получают заметный приток пассивов от граждан, но спрос на кредиты сокращается», — отмечает аналитик. В свою очередь, такая тенденция позволяет банкам уменьшить сформировавшийся в предыдущие годы разрыв между объемом выданных кредитов и привлечением средств от клиентов, погасить долги перед Банком России и иностранными кредиторами, говорит Матовников.

Однако банкам сложно судить о нормах накопления, базируясь на наблюдениях за остатками на текущих и депозитных счетах клиентов. Ведь хранение денег «под матрасом» все еще остается распространенной формой сбережения средств россиянами, отмечает главный исполнительный директор розничного банковского бизнеса банка «Уралсиб» Алексей Ашурков. Если говорить о вкладах физлиц, за последние несколько месяцев их объем увеличился, констатирует банкир. «Но является ли это следствием роста нормы сбережения или происходит возврат средств, которые физические лица выводили из банков после падения курса рубля и увеличения учетной ставки ЦБ, сказать достаточно сложно. В любом случае мы видим, что клиенты стали меньше тратить. Это наблюдается и в снижении трансакционной активности по счетам клиентов, и в меньшем спросе на кредиты. Это нормальное поведение в кризисное время, и банки должны быть к этому готовы», — добавляет Ашурков.

Говорить о смене потребительской модели пока рано, считает главный аналитик Бинбанка Наталья Шилова. По ее словам, события конца 2014 года заставили вкладчиков не нести свои деньги в банки или даже снимать их. «Таким образом, сейчас население скорее возвращает те средства, которые в 2014 году не дошли до банковской системы. По мере исчерпания этих накопленных запасов наличности приток вкладов существенно снизится. Соответственно, снизится та доля сбережений, рост которой сейчас фиксирует Росстат», — говорит аналитик.

Спрос на розничные кредиты банков остается существенным, а снижение объемов выдачи связано преимущественно с ужесточением оценки заемщиков большинством кредитных организаций, отмечает Шилова.

При этом переток клиентов из банков в микрофинансовые организации возможен в наиболее рискованной части заемщиков, в том числе под воздействием мер ограничения потребительского кредитования Банка России, говорит Михаил Матовников.

Пока МФО не наблюдают особого притока клиентов. «Спрос на микрозаймы остается стабильно высоким в последние три года, но кризисные явления в экономике не стали триггером шквального спроса населения на микрокредиты. Этого не произошло даже в конце 2014 — начале 2015 года, когда банки вообще приостановили потребительское кредитование в России, и не произойдет в ближайшее время», — считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

По словам генерального директор МФО «Быстроденьги» Юрия Провкина, причина отсутствия перетока клиентов из банков — различия в предоставляемых продуктах. Микрофинансовый рынок предлагает клиентам куда меньшие суммы, чем те, что требуются банковским заемщикам. Да и сроки иные. Также нужно понимать, что цель микрофинансирования – покрытие маленьких населенных пунктов с населением меньше 50 тыс. человек, говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «У банков там офисов нет, и открывать их нерентабельно. Поэтому вряд ли возможна какая-то большая конкуренция со стороны банков», — заключает он.
Источник: http://www.banki.ru
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7710353606
КПП 631643001
ОГРН 1027739207462
ОКПО 48183777
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.