Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Россияне все чаще занимают у микрофинансовых организаций, а не у банков

В то время как банки сокращают выдачу кредитов, портфели микрофинансовых организаций растут как на дрожжах. МФО подбирают тех клиентов, которым отказали банки, опасающиеся роста просроченных долгов. По прогнозам, рынок МФО будет расти еще 5 лет двузначными процентами, потому что спрос на микрозаймы сейчас удовлетворен лишь на четверть. 
Кризис в банковской среде положительно повлиял на бизнес микрофинансовых организаций. Из-за роста просроченных долгов банки все чаще отказывают клиентам с недостаточно совершенной кредитной историей в кредите и, таким образом, жертвуют ростом кредитных портфелей, чтобы избежать риска ухудшения его качества. В это время портфели займов МФО растут с невероятной скоростью.

Займовый бум
По итогам 2014 года, по данным "Эксперт РА", совокупный портфель займов МФО вырос на 28% и в абсолютном выражении составил примерно 50 млрд рублей. А в первом полугодии 2015 года поток клиентов в МФО еще больше.
К примеру, портфель одного из крупнейших в России сервисов онлайн-кредитования MoneyMan по итогам первого полугодия 2015 года составил 620,7 млн рублей, что в 2 раза больше, чем на конец первого полугодия 2014 года. По сравнению с итогами 2014 года объем кредитного портфеля компании вырос на 43,5%. Портфель займов еще одной МФО "Займер" вырос в 7,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщил генеральный директор компании Сергей Седов. МФО "ФинТерра" отмечает, что в период с января по июнь этого года объем выдачи в годовом выражении в компании вырос на 9,5%.
По мнению Бориса Батина, генерального директора MoneyMan, рост портфеля займов рынка микрофинансирования обусловлен тем, что спрос на услуги существенно превышает предложение. "Еще в 2012 году ФАС оценивала потребность россиян в микрозаймах в 300-350 млрд рублей, сейчас эта цифра еще больше. По нашим оценкам, спрос удовлетворен не более чем на 20-25%. В этом потенциал роста микрофинансового рынка, который будет реализовываться еще в течение 5 лет. Рынок будет расти на двузначные процентные значения ежегодно", - уверен он.

Из банка в МФО?
Некоторые эксперты считают, что особенно быстрый рост выдачи займов микрофинансовыми организациями так или иначе связан с ужесточением требований банков к заемщикам.
"С начала года объем кредитования снизился на рекордные 5,21%. В сложившейся ситуации альтернативой становятся микрофинансовые организации, которые предлагают чуть более дорогие ресурсы, но при этом достаточно либерально подходят к оценке финансового состояния заемщика и демонстрируют гибкость в адаптации условий предоставления займов", - комментирует президент "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.

Однако не на все МФО нахлынул поток банковских "отказников". "В нашем МФО сегодня только около 12% от общего объема заявок новых клиентов составляют заявки, поступившие от тех заемщиков, которым отказали банки в потребительском кредите. И с начала года количество заявок от "отказников" банков выросла незначительно – на 3-4 пункта. Такой низкий рост оправдан – если в банке заемщик рассчитывает на сумму кредита 100 тыс. рублей, то в МФО он может получить лишь 15, в редких случаях - 50. К тому же банковские ставки ниже, чем в микрофинансовых организациях", - объясняет глава "Займера" Сергей Седов.

Рынок банков и МФО пересекается лишь на 20-25%. Цель МФО - работа с людьми, которые не имеют доступа к банковскому кредитованию. Во-первых, у них нет подтвержденного дохода и обеспечения, нет кредитной истории или она испорчена. Во-вторых, цель МФО - движение в сторону мелких населенных пунктов, в которых нет офисов банков. В населенных пунктах с населением менее 50 тыс. человек банки практически не представлены. В результате там клиент для микрофинансирования получается даже более качественный. Целевая аудитория нашей компании - люди с доходом до 30 тыс. рублей на семью. По статистике, они составляют 70% населения страны.
Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор компании "Домашние деньги"

Отказ банков от мелких потребительских кредитов и займов малому бизнесу вызвал некоторый переток физических лиц и индивидуальных предпринимателей в сферу микрофинансирования. Но это не говорит о том, что заемщики готовы полностью отказаться от банковских услуг. Если клиенту нужна большая сумма на длительный срок – он идет в банк. Если же нужно быстро одолжить несколько тысяч рублей до зарплаты – заемщик готов воспользоваться краткосрочным займом. Среди клиентов МФО есть те, кто имеет плохую банковскую кредитную историю, но они пользуются услугами МФО постоянно: берут займы и, что самое важное, возвращают их.
Юрий Провкин
генеральный директор группы компаний "Быстроденьги"

Микрозайм – это нишевый продукт, он значительно отличается от банковского кредита, и лишь при определенных условиях выступает его альтернативой. Люди, пользовавшиеся банковскими потребительскими кредитами, привыкли к ссудам на значительно большие суммы, сроки и под более низкие ставки. Объемы финансирования микрофинансовых компаний страны колеблется по разным данным от 0,5% до 1% от объемов банковского кредитования. Даже если бы переток заемщиков из банковского сегмента в микрофинансовый был существенным, МФО просто не справились бы с потребностями бывших заемщиков банков из-за недостатка фондирования.
Борис Батин
генеральный директор сервиса онлайн кредитования MoneyMan 

Источник: http://www.dp.ru
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.