Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Вам кредитов не дадут

Банк России прогнозирует обвал кредитования физических лиц по итогам 2015 года на 10%. При этом ни банки, ни микрофинансовые организации не собираются ослаблять требования к заемщикам. Банки.ру вместе с экспертами попробовал нарисовать портрет антизаемщика. 

Свободное падение

По оценкам Банка России, розничное кредитование по итогам 2015 года сократится на 10%. «Мы прогнозируем, что в 2015 году кредиты населению составят минус 10% годовых приблизительно, с последующим восстановлением где-то в середине 2016 года», — заявил директор департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев 22 сентября на конференции Retail Risks Management.

По данным ЦБ, розничное кредитование по итогам августа год к году упало на 5,4%. Как считает Моисеев, проблемы на рынке кредитования физических лиц возникают в основном за счет банков-монолайнеров. «Есть розничные банки-монолайнеры, которые демонстрируют спад своей деятельности. Есть госбанки, для которых этот бизнес не является основным. Портфель у них сбалансированный, рынок розничного кредитования поддерживается за счет них», — считает Моисеев. По итогам августа кредитование физлиц упало на 5,4%. По словам представителя ЦБ, сегодняшняя ситуация на рынке — это временное явление, и она «будет быстро выравниваться по мере того, как ситуация в банках-монолайнерах будет исправляться».

По статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в I квартале 2015 года объем новых выдач сократился более чем в два раза, и коснулось это всех видов потребительского кредитования. Начиная со II квартала динамика несколько улучшилась, но по сравнению с аналогичным периодом прошлого года все равно наблюдается сокращение объема выдач на 40—50%, отмечает директор по продуктам ОКБ Александр Ахломов. «Во второй половине 2015 года мы не ожидаем существенного прироста и улучшения динамики, поскольку кредитные организации по-прежнему очень консервативны при оценке заемщиков и не наращивают существенно объемы выдач», — говорит Ахломов.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) также осторожно прогнозируют поведение портфеля розничных кредитов в ближайшей перспективе. «Основным риском, на наш взгляд, остается снижение реальных доходов населения. В случае реализации негативного сценария по этому показателю существующий портфель начнет резко терять в качестве, а формирование новых кредитов станет для банков еще более проблематичным», — рассуждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он соглашается, что в ряде сегментов наметился слабый рост. При этом банки постепенно адаптируются к новым условиям на рынке, по крайней мере в части управления рисками. «Если до конца года не произойдет существенных общеэкономических потрясений, мы не ожидаем существенной динамики по портфелю в целом», — добавляет Волков.

Строгие банки не станут добрее


Несмотря на падение рынка розничного кредитования, банки, похоже, ослаблять требования к заемщикам не собираются. По мнению Александра Ахломова, в условиях нестабильной макроэкономической ситуации банки не хотят брать на себя дополнительные риски и кредитуют только наиболее надежных клиентов. В первую очередь, тех заемщиков, которые имеют или имели историю взаимоотношений с этой кредитной организацией, например зарплатных клиентов.

На фоне роста просроченной задолженности в целом по банковской системе все банки предъявляют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам, отмечает аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский. «Я не думаю, что банки в текущих условиях пойдут на ослабление критериев оценки потенциальных заемщиков», — говорит он.

«В настоящий момент большинство банков во главу угла ставят именно качество выдач, так как впоследствии некачественные выдачи значительно влияют на финансовый результат банка. Кроме того, ограничение ЦБ по максимальному размеру полной стоимости кредита мотивирует банки еще более ответственно подходить к профилю заемщика, которому может быть одобрен кредит», — поясняет начальник отдела потребительского кредитования Бинбанка Дмитрий Гузнер.

Кардинально менять требования к заемщикам не планируют и микрофинансовые организации. «Ослабления, также как и ужесточения требований к заемщикам, мы не планируем. В основе таких решений – платежеспособность действующих клиентов компании, которая не ухудшилась под влиянием кризиса», — отмечает генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.

В МФО «Домашние деньги» сообщили, что не снижали уровень одобрения займов. «Компания не ужесточает, но и не ослабляет требования к качеству заемщиков», — сообщил главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов, подчеркнув, что наблюдает существенное улучшение качества портфеля МФО.

В MoneyMan обозревателю Банки.ру заявили, что во главу угла ставят технологии, предотвращающие борьбу с мошенничеством и эффективный анализ платежеспособности клиентов.

Портрет антизаемщика


Основным определяющим фактором при выдаче займа сегодня является кредитная история и доход, говорит Станислав Дужинский из Хоум Кредит Банка. По его мнению, такие факторы, как возраст, пол, профессия и другие, в меньшей степени влияют на шанс получить кредит. «При оформлении кредитной заявки банковский специалист также оценивает внешний вид и психологическое состояние человека. Если клиент выглядит вызывающе, неопрятно или находится в нетрезвом состоянии, в кредите может быть отказано», — комментирует Дужинский.

Дмитрий Гузнер из Бинбанка признается, что банк может не выдать кредит клиентам, имеющим отрицательную кредитную историю, то есть значительные просрочки в других банках, не погашенные на момент обращения за кредитом. «Также мы не выдадим кредит клиенту, не имеющему источника постоянного дохода», — добавляет он.

Мнение, что МФО встретят с распростертыми объятьями любых клиентов, которым отказали в банке, абсолютно неверное. Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин отмечает, что портрет «антизаемщика» описать очень сложно — практически нет усредненных социально-демографических граф, по которым можно утверждать с известной долей уверенности, что заемщик не выполнит своих финансовых обязательств в срок и в полном объеме. «Мы абсолютно точно не выдадим заем соискателю, который имеет текущие непогашенные кредитные обязательства, просроченные на 90 дней. Также тому, кто совершал неоднократные просрочки внесения платежей до 30 дней по погашенным кредитам в течение последнего года», — рассказывает Батин. Кроме того, по его словам, нет абсолютно никаких шансов на заем в компании у тех, кто выплатил кредит по решению суда.

Юрий Провкин напоминает об обязательных с точки зрения законодательства проверках клиента. Проверяют наличие действующего паспорта, отсутствие клиента в списках экстремистов и террористов, не связан ли он с незаконными финансовыми операциями, предоставил ли верные персональные данные. В портрет антизаемщика он также включает такие характеристики, как отсутствие работы и регистрации в регионе обращения за займом.

«Можно сказать, что компания отказывает плохим заемщикам на основании скоринговой оценки, которая включает в себя анализ огромного количества «хороших» и «плохих» факторов, имеющих разные вес и оценки. Сложив их все вместе, мы получаем оценку кредитоспособности заемщика», — поясняет Андрей Бахвалов из «Домашних денег». Основным преимуществом компании он называет визуальную оценку агентом компании, в рамках которой происходит однозначный отказ, если выявляется негатив, который сложно выявить без посещения дома или квартиры.

«В сложившихся экономических условиях даже постоянные клиенты, ранее исправно выполняющие условия по займам, могут перестать удовлетворять требованиям системы оценки рисков. Безусловно, не будем выдавать займы людям с уже имеющейся высокой кредитной нагрузкой, просрочками и близким к социальному дефолту. Перед нами стоит задача помогать, а не загонять в кабалу. Совершенно точно не получат заем иностранцы, люди без гражданства, несовершеннолетние граждане», — подчеркивает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков.

Тем не менее он рассчитывает, что на фоне утраты интереса к розничному кредитованию со стороны банков рынок МФО в процентном выражении покажет двузначные цифры роста. Особенно высокими темпами растет онлайн-кредитование. Так, в частности, компания «Честное слово» в течение 2015 года показывает рост объема выданных займов в денежном выражении стабильно на 15—20% каждый месяц.

Впрочем, правильнее сегодня говорить не о возможном ослаблении андеррайтинга, а скорее об оптимальном управлении этими рисками, считает Алексей Волков из НБКИ, добавляя, что в настоящее время это и происходит. Кредиторы активно внедряют современные инструменты по управлению кредитными рисками в собственные системы принятия решения о выдаче кредитов. «Наша статистика говорит, что банки сегодня выдают кредиты более «качественным» заемщикам с более высоким скоринговым баллом», — поясняет Волков. По его мнению, этим вызван и рост среднего размера выдаваемых кредитов – показателя, напрямую зависящего от «качества» заемщика.

Источник: http://www.banki.ru/
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24 (ПАО) г.Самара
БИК 043601955
к/с 30101810422023601955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФК Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.