Выберите ваш город
Популярные города
8 800 700-43-44 Заказать звонок

Чем заменить валютный депозит

 Банки в последнее время все чаще огорчают клиентов с валютными сбережениями, опуская ставки депозитов в долларах и евро. Сейчас, например, в Сбербанке ставки долларовых пополняемых вкладов на максимальный срок даже для VIP-клиентов не превышают 2,6% годовых, в евро – 1,8%. Доходность его розничных депозитов еще меньше.

Немногие банки из первой тридцатки розничных банков сегодня готовы брать доллары под 4%, а евро – под 3,5% (см. таблицы на стр. 09). Но у граждан есть альтернатива для вложений с гарантией возврата вложенной суммы под фиксированный процент, уверяют эксперты.

Соблазнительный микропроцент

Самый близкий к вкладу и простой вариант – инвестиции в микрофинансовые организации (МФО). Некоторые из них, как «Домашние деньги», «Быстроденьги», «Мани мэн», привлекают рубли «с привязкой к курсам доллара и евро» с годовой доходностью 7,5–15% годовых в валюте. Ставка зависит от срока вложений и периодичности выплаты дохода (см. таблицу). По закону разместить в них можно не менее 1,5 млн руб. На практике МФО привлекают суммы от 20 000 евро и от $25 000 в рублевом эквиваленте.
Правда, в отличие от процентов по банковским вкладам прибыль от вложений в МФО облагается 13%-ным налогом на доходы физлиц (НДФЛ), так что 7,5–15% превращаются в 6,5–13%. Кроме того, в случае роста курса валюты прирост рублевой стоимости вложений тоже облагается налогом, предупреждают представители МФО.


Валютные долги

Более сложный продукт с гарантированным доходом, который предлагают управляющие активами и финансовые консультанты, – облигации в валюте (евробонды) российских и зарубежных эмитентов. Преимущественно в долларах.
«Для состоятельных лиц хорошей альтернативой валютному вкладу являются еврооблигации, номинал которых начинается от $100 000–200 000. Консервативным инвесторам мы рекомендуем старший долг Сбербанка в долларах, с погашением в 2017 г. и доходностью около 3% годовых, а агрессивным – субординированные бонды Сбербанка с погашением в 2024 г. и доходностью около 9,2% годовых», – рассказывает директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин.
Старший управляющий GHP Group Федор Бизиков предлагает купить через брокера валютные еврооблигации системно значимых банков, которые не под санкциями, например Альфа-банка или «ХМБ Открытие», с горизонтом 2–3 года и доходностью 4–6% годовых в долларах. Ставки розничных вкладов в Альфа-банке сейчас не превышают 3% в долларах и 2,5% в евро, в «ХМБ Открытие» – примерно на 0,5 процентного пункта ниже. Портфели еврооблигаций качественных российских эмитентов с рейтингом на 1–2 ступени ниже суверенного (ВВ+), которые покупаются до погашения, сейчас приносят доходность до 4,5–5% годовых, подсчитал начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен капитал» Константин Кирпичев.
Часть этого дохода придется отдать казне. Весь доход от вложений в еврооблигации облагается НДФЛ, причем не только валютный доход, например купонных выплат, но и валютной переоценки бумаги. «То есть, если человек купил и продал/погасил еврооблигацию по одной и той же цене в валюте, курс которой за это время вырос, ему придется заплатить НДФЛ с полученной рублевой прибыли», – поясняет Малыхин. По его словам, НДФЛ не облагаются лишь купоны евробондов, выпущенных субъектами Федерации.
Гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует покупку коротких облигаций иностранных корпораций не с самыми высокими рейтингами, например Bombardier, Petrobras, Avon, US Steel. Эти бумаги с погашением в 2017–2018 гг. приносят 6–10% годовых. Он говорит, что такую покупку можно сделать с зарубежного валютного счета: его клиенты инвестируют через страховую компанию Generali суммы от $10 000. За рубежом налоги с инвесторов не берутся, а в России им нужно самостоятельно декларировать доход и уплачивать 13% от рублевой прибыли, рассказывает Савенок.


Евробонды на паях

Для инвесторов с небольшими средствами Московская биржа недавно запустила рублевые торги мелкими лотами корпоративных еврооблигаций (номиналом $1000), но этот рынок остается низколиквидным.
Так что розничным инвесторам для ликвидных вложений в валютные облигации остаются паи ПИФов и биржевых фондов (ETF). «Они традиционно служат альтернативой валютному депозиту – такой фонд обеспечивает и валютную доходность, и диверсификацию, и низкий порог входа», – говорит исполнительный директор УК «Финэкс плюс» Владимир Крейндель.
Он считает ETF на еврооблигации (например FXRU, который торгуется на ММВБ) предпочтительнее ПИФов: у ETF ниже комиссии (около 0,5% от суммы вложений против 3–5% в ПИФах) и они не должны держать запас рублевой наличности, как открытые ПИФы, чтобы обеспечивать бесперебойную выдачу и погашение паев. Валютная доходность ETF обычно выше, чем у вклада: ожидаемая – 5,8% в долларах, полагает Крейндель.
Но и здесь инвестор столкнется с необходимостью платить налог с валютного дохода от вложений. В России ETF торгуются в рублях, и при вложениях на срок менее трех лет весь доход облагается 13%-ным налогом.
За последний год (c 19 ноября 2014 г.) рублевая стоимость пая FXRU, по данным investfunds.ru, выросла на 48,7% (42,4% после налогообложения). Открытый ПИФ «Газпромбанк – валютные облигации» за год увеличил стоимость паев на 50%, а «ВТБ – фонд еврооблигаций» – на 60,8%. Портфели обоих фондов состоят из российских государственных и корпоративных евробондов. А вот фонд фондов «Уралсиб долговые рынки развитых стран», отслеживающий динамику iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond ETF, принес пайщикам за год 36,7% прибыли до налогов, а фонд облигаций «Сбербанк – глобальный долговой рынок», в портфеле которого валютные долги многих стран и компаний, – лишь 21,2%. За тот же период доллар подорожал на 39,4%. Получается, что вложения в некоторые ПИФы в валютном эквиваленте оказались убыточными даже до уплаты НДФЛ.

Источник: http://www.vedomosti.ru/
Рассылка
Рассылка

Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку

e-mail не введен либо введен не корректно
Пресс-служба
Пресс-служба

Телефон
Электронная почта

Реквизиты компании

В любом отделении любого банка


Безналичным переводом на расчетный счет нашей компании. Необходим паспорт, реквизиты компании и информация о договоре.

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (Общество с ограниченной ответственностью)
123290, Москва г, 1-й Магистральный тупик, дом № 11, строение 10
ИНН 7325081622
КПП 771401001
ОГРН 1087325005899
ОКПО 84275713
ОКАТО 73401384000
р/с 40701810710310008965
Банк получателя Филиал №6318 ВТБ24(ПАО) г.Самара
БИК 043602955
к/с 30101810700000000955

При выборе данного способа проведения платежа необходимо учитывать, что поступление банковского перевода занимает около 3 дней (конкретную информацию необходимо уточнить в выбранном банке). Таким образом, внесенная к оплате сумма должна включать проценты за пользование микрозаймом в течение данного периода.

НАСТОЯЩИМ ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ

Микрофинансовой компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1087325005899), расположенной по адресу: 123290, Россия, город Москва, тупик Магистральный 1-й, дом 11, стр. 10 (далее – «Общество»)

1. ПОЛУЧАТЬ ИНФОРМАЦИЮ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА ОБ ОБЩЕСТВЕ ИЛИ ЕГО ПАРТНЕРАХ ОТ ОБЩЕСТВА И/ИЛИ ОТ МФО Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 771401001);

2. ОБРАБАТЫВАТЬ СЛЕДУЮЩИЕ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные, в том числе, сведения об адресе регистрации; идентификационный номер налогоплательщика; номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; место фактического проживания; семейное положение и количество детей; сведения о полученном образовании; сведения о форме занятости и среднем размере месячного дохода и расхода; дата предыдущей и следующей зарплаты; номера контактных телефонов; адрес электронной почты; сведения о наименовании работодателя, адресе места работы и должности; трудовом стаже и графике работы; а также иные данные, предоставляемые мной Обществу в процессе заполнения анкеты на сайте Общества.

В случае предоставления мною Обществу персональных данных третьих лиц, я заявляю и гарантирую, что мною получено согласие этих лиц на передачу их персональных данных Обществу и обработку этих персональных данных Обществом.

Мое согласие распространяется на обработку моих персональных данных Обществом В СЛЕДУЮЩИХ ЦЕЛЯХ:

- рассмотрение Обществом моих заявок, при котором производится оценка моей потенциальной кредитоспособности и платёжеспособности;

- осуществление и выполнение функций, полномочий и обязанностей Общества, возложенных на него законодательством Российской Федерации, а также прав и законных интересов Общества;

- оказание мне Обществом финансовых и иных консультаций;

- продвижение услуг Общества и /или партнеров Общества, включая МФО Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001).

Мое согласие распространяется на следующие ДЕЙСТВИЯ ОБЩЕСТВА ПО ОБРАБОТКЕ моих персональных данных, осуществленные в указанных выше целях: сбор, запись, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача третьим лицам (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.

Мое согласие распространяется на передачу Обществом моих персональных данных третьим лицам, в частности, МФО Турбозайм (ООО) (ОГРН 1137746702367, ИНН 7702820127, КПП 770201001), включая трансграничную передачу персональных данных на территории любых иностранных государств, если такая передача соответствует указанным выше целям обработки персональных данных.

Настоящее Согласие действует в течение 1 (один) год.

Настоящее Согласие может быть отозвано мной путем подачи Обществу соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве настоящего Согласия может быть подано только мной лично, для чего я должен (должна) явиться в Общество с документом, удостоверяющим личность, и подать сотруднику Общества соответствующее заявление, либо направить заявление на отзыв Согласия на юридический адрес Общества, в таком заявлении должны быть указаны мои паспортные данные, а моя подпись заверена нотариально.

Между мной и Обществом достигнуто соглашение о том, что в случае отзыва мною настоящего Согласия Общество вправе продолжать обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения Обществом требований законодательства.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления моих персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию обо мне лично (включая мои персональные данные) таким третьим лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.