Желание приобрести жилье, чтобы жить отдельно от родителей и при этом не снимать недвижимость, заставляет задумываться о том, как накопить на квартиру. Большинство жителей страны имеет зарплату, которой хватает только на покупку необходимого. Высокие проценты по ипотечному кредитованию заставляют многих отказаться от приобретения недвижимости. Однако собрать определенную сумму можно даже с зарплатой 30 000 рублей. Расскажем, как накопить на квартиру при небольших, но стабильных доходах.
Перед тем, как начать копить на квартиру и искать дополнительные способы зарабатывать больше, необходимо выбрать вариант, в котором хотелось бы жить. Это должна быть не абстрактная мечта, а недвижимость, соответствующая конкретным критериям. Количество комнат, новостройка или готовое жилье, населенный пункт — основные моменты, которым стоит уделить внимание.
Можно сначала приобрести однокомнатную квартиру, а потом подумать, как накопить на квартиру большей площади, или сразу купить недвижимость, соответствующую всем критериям. Если это промежуточная ступень, то стоит приобретать ликвидные варианты.
Важный критерий — населенный пункт. Цены на недвижимость в городах значительно отличаются. Поэтому нужно сразу оценить финансовые возможности. Если планируется переезд в мегаполисы, то стоит посмотреть недвижимость в области. Цены на нее гораздо ниже, чем на жилье в Москве или Санкт-Петербурге.
При покупке квартиры в новостройке необходимо определить примерную сумму, которая потребуется на минимальный ремонт, чтобы заселиться.
Определяющее значение может иметь расположение — близость к работе, школе, детскому саду, месту проживания родственников. Значимый критерий — наличие или отсутствие личного транспорта. Имея автомобиль, можно добраться на окраину, но если его нет и общественный транспорт ходит по этому маршруту нерегулярно, стоит поискать другие варианты.
Для большой семьи не подойдет однокомнатная квартира. Важно выбрать более просторное жилье с удобной планировкой. Наличие проходной комнаты, площадь кухни — параметры, которые влияют на стоимость.
Определив требования, попробуйте самостоятельно изучить предложения или обратитесь за помощью к риелтору. Это позволит поставить конкретную денежную цель.
Большая сумма может заставить отказаться от приобретения жилья. Чтобы этого не произошло, разбейте ее на части. Например, поставьте цель сначала накопить на жилье определенную сумму, например, 50 000 рублей, затем 250 000 рублей и т.д.
Мировая валюта и цены на недвижимость нестабильны, поэтому цель не будет окончательной. Стоимость жилья может увеличиться или уменьшиться.
Когда финансовая цель определена, необходимо посчитать доходы. Время, которое потребуется на сбор суммы зависит от размера заработной платы, обязательных ежемесячных расходов, трат, от которых можно отказаться ради покупки жилья.
Откладывать деньги на квартиру гораздо проще при наличии постоянного заработка. Если большая часть доходов складывается из премий, необходимо иметь определенную сумму на черный день. При нерегулярных доходах высок риск потратить все накопления на жилье, когда ухудшится финансовая ситуация. Следует попытаться стабилизировать доходы или поменять работу.
Получая ежемесячный доход из оклада и премии, можно полностью откладывать премию и, если позволяет ситуация, часть оклада. Проценты по вкладам, доход от сдачи в аренду гаража, пенсия работающего военного пенсионера — дополнительный заработок также можно откладывать.
Если ежемесячная премия составляет 15 000 рублей, то за год можно накопить на квартиру сумму 210 000 рублей.
Важный нюанс — попробуйте ограничить доступ к накоплениям, чтобы не было соблазна потратить сумму на другие цели. Счет в банке под проценты с возможностью пополнения, отдельная банковская карта, хранение финансов в другой валюте — способов сохранить деньги, не потратив их на бесполезные вещи, много. Еще один метод ограничить доступ к накоплениям — специальные сервисы от банков. Можно ставить цели, например, накопить деньги на квартиру, их не получится снять, пока не наберется необходимая сумма.
Для учета расходов и доходов понадобится блокнот, тетрадь или программа. Некоторые банки предлагают услугу систематизации расходов по категориям на основе анализа платежей банковской картой.
Условно траты делятся на 9 категорий:
В течение одного-двух месяцев стоит проанализировать расходы, решить, от каких трат можно отказаться. Попробуйте здраво оценивать возможности, не отказываться от небольших удовольствий полностью, но и не покупать ненужные продукты и вещи. Например, не стоит ежегодно приобретать туфли из новой коллекции, дорогой шоколад, каждую неделю ужинать в ресторане.
Потратить деньги на квартиру на бесполезные вещи очень легко во время акций. Магазины разрабатывают заманчивые предложения, предлагают скидки, рассрочку, чтобы покупатели приобрели как можно больше товаров. Перед оплатой покупки стоит проанализировать, действительно ли необходимы три вещи вместо одной. Если причина приобретения — низкая цена, не стоит вкладывать деньги в бесполезные вещи.
Часто источником бесполезных расходов является покупка ненужных продуктов в супермаркетах. Способ отказаться от них — составление списка. Включите в него только необходимые продукты, и возьмите ровно столько денег, сколько требуется на их покупку.
Отказавшись от расходов на бесполезные вещи, можно ежемесячно откладывать определенную сумму, например, от 3 000 до 5 000 рублей в месяц можно накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей. Это примерно 48 000 рублей за год.
Для приобретения квартиры не обязательно отказывать себе и семье в небольших удовольствиях и вести аскетический образ жизни, но среди приведенных пунктов можно найти те, которые можно легко исключить.
Следуя этим рекомендациям, можно накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей за 9-13 лет.
Увеличить накопления можно с помощью инвестиций:
Если нужно накопить деньги на квартиру с зарплатой 15 000 рублей, то все перечисленные рекомендации не будут работать. Необходимо зарабатывать больше — сменить работу или найти дополнительные источники доходов. Дополнительные денежные поступления помогут быстрее добиться цели при любом уровне зарплаты:
Экономия денег не должна наносить ущерб. Поэтому не следует ограничивать траты на 4 сферы, от которых зависит качество жизни:
Для приобретения квартиры на собственные деньги (без оформления ипотечного кредита) покупателю необходимо:
После завершения процедуры покупатель становится полноправным собственником квартиры, получает право зарегистрировать себя и членов семьи по месту нахождения недвижимости. Копии документов необходимо предоставить в управляющую компанию или единый расчетный центр.
Приобретение жилья в ипотеку подходит тем, кому необходимо за короткие сроки улучшить жилищные условия.
Преимущества:
Недостатки ипотечного кредита:
Преимущество способа — не придется переплачивать проценты. Покупатель не будет должником банка в течение нескольких лет, не потеряет недвижимость при появлении финансовых проблем.
Минус — придется долго ждать. Накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей можно за 9-13 лет. Инфляция, рост цен на жилье обесценят собранную сумму, заставят отложить покупку недвижимости на неопределенный срок.
Для увеличения накоплений необходимо экономить, при небольших доходах это отражается на качестве жизни. Приходится искать источники дополнительного заработка. Подработки по сменам и в выходные сокращают количество свободного времени, которое можно провести с семьей или друзьями, потратить на любимые увлечения или отдых.
Брать ипотечный кредит выгоднее, если срочно необходимо жилье. Квартиру можно сдавать в аренду для получения дополнительного дохода. Ипотека фиксирует рыночную стоимость. Оформив ее, не придется опасаться роста цен на жилье, так как размер платежей от этого не изменится. При оформлении ипотечного кредитования можно получить налоговый вычет и использовать его для оплаты долга.
Накопления на жилье уменьшает инфляция. Если она повысится, срок увеличится на несколько лет. Налоговый вычет можно получить, когда будет собрана вся сумма и куплена недвижимость.
Откладывать деньги на цель, которую можно достичь не ранее чем через 10 лет психологически тяжело. За это время появится много причин вложить финансы во что-то более полезное, особенно если не ограничить доступ к накоплениям. Уменьшение суммы, которую планировалось откладывать, приведет к увеличению сроков.
Копить на недвижимость выгоднее, если нет права на получение налогового вычета, цены на жилье низкие и инфляция не превышает 3-4% за год. Не стоит брать кредит, если стоимость высокая. Оформление ипотечного кредитования зафиксирует эту цену. Если она понизится, можно потерять большую сумму.