Ваш город: Москва Закрыть
Злой умысел: как мошенники воруют наши деньги и персональные данные

Злой умысел: как мошенники воруют наши деньги и персональные данные

24/05/2019

Руководитель комитета по безопасности СРО «МиР», директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов рассказал Сравни.ру о том, какие схемы на рынке микрокредитования придумывают мошенники и как себя от них обезопасить.

Сегодня в микрофинансировании есть офлайн- и онлайн-направления. Соответственно, и типов мошенничества два: те, которые злоумышленники пытаются провернуть в офисах финансовых организаций, и те, которые происходят в онлайн-сервисах.

Первый тип связан в основном с использованием поддельных документов. Они могут быть как чужими, с приклеенными фотографиями, со страницами других паспортов, так и своими, но недействительными. Например, некоторые пытаются оформить заём по паспорту, который официально был утерян.

В офисе мошеннику попасться достаточно легко. Если сотрудник микрофинансовой компании установит, что его пытаются обмануть, он тут же нажимает специальную кнопку, после чего приезжает группа быстрого реагирования, а в отдельных случаях — полиция. Так, в 2015 году только по сети «Быстроденьги» мы каждый день отправляли одного человека в полицию, и по большинству этих случаев людей привлекали к уголовной ответственности.

Однако после 2016 года из-за высоких рисков оказаться в полиции активность мошенников постепенно стала перетекать в онлайн-сегмент. В нём много молодёжи, так как технологии им ближе. Они просто находят какие-то уязвимости в электронных системах и пользуются ими. Переклеенные фото в паспорте — это история людей старшего возраста, молодёжь этим не занимается.

Виды онлайн-мошенничества

В онлайне спектр вариантов мошенничества очень широкий. Поодиночке злоумышленники здесь обычно не работают. Как правило, это группы — у них даже есть свои форумы и «сарафанное радио».

Массовый характер носят мошенничества, связанные с утечкой персональных данных клиентов (и мы ведём с ними борьбу). Злоумышленники используют их в процессе удалённого оформления микрозаймов. Это могут быть паспортные данные, номер СНИЛС, номер телефона и т. д.

Как вариант, мошенники могут выявить, какими сервисами вы пользуетесь, и пригласить якобы для участия в какой-то промоакции, в рамках которой нужно назвать код, пришедший на телефон. А в момент звонка они могут заполнять заявку на онлайн-кредит.

Нередко происходит так: человек, заполняя заявку на некую услугу в интернете, вводит свои данные в форму на сайте, созданном мошенниками. Они параллельно, уже на другом сайте, оформляют от имени этого гражданина заявку на кредит или заём. Человек получает сообщение из серии «Спасибо, с вами свяжутся», а дальше ничего не происходит. В это время на другом сайте идёт рассмотрение заявки на заём по той информации, что человек выдал.

Персональную информацию человека мошенники могут также получать из баз данных: в управляющих компаниях, сервисах, где оформляют скидочные карты и т. д. Проблема здесь одна: люди оставляют свои персональные данные и другую информацию из своей биографии в большом количестве электронных массивов, которые никак не защищены или перетекают из одной организации в другую. Как вариант, сотрудники, работая в какой-то из организаций, могут скопировать данные людей и унести с собой.

Не стоит забывать, что мошенники постоянно обучаются и совершенствуются. Если мы дорабатываем свою модель для минимизации мошеннических действий, то они параллельно придумывают новые схемы — всё технологичнее и технологичнее.

Существует также бытовое мошенничество. Например, человек может оформить заём на супруга (супругу) или своего родственника, зная его данные. В таких ситуациях обычно в доступе у оформляющего кредит есть все документы и персональные данные родственника, в том числе мобильный телефон. Таким образом, люди просто пользуются доверием близких.

Чёрные кредиторы

На рынке консультаций есть люди, которые занимаются помощью в оформлении займов. В основном, конечно, это люди, стремящиеся найти тех, кому нужен заём, и отправить их к чёрным кредиторам. Такие, как правило, дают деньги всем, но оформляют кабальный договор. Получить деньги у них в итоге легко, а расплатиться — сложно.

Сталкивались мы и со случаями, когда к нам приходил человек и говорил, что некая компания только что отправила его к нам на оформление займа. Когда мы отвечали, что с такой компанией не сотрудничаем и первый раз о ней слышим, человек рассказывал, что увидел объявление с обещанием помочь ему оформить заём даже с плохой кредитной историей. Он пришёл по указанному адресу, с ним встретились, взяли с него тысячу рублей и сказали: «Иди в „Быстроденьги” — там тебе помогут». Когда такой человек приходит к нам, мы обычно выясняем, что заём он получить не может, потому что у него действительно плохая кредитная история. То есть его просто обманули.

Случаи, когда сотрудники микрокредитных компаний замешаны в мошенничестве, бывают, но очень редко — это единицы в год. Когда сотрудник начинает оформлять подложный заём, система видит это уже на этапе заведения заявки. Если же он опытный и ему удаётся каким-то образом обмануть систему и присвоить деньги себе, мы это выясняем на этапе взыскания. Это быстро устанавливается по ряду признаков, которые он не сможет обойти. Естественно, потом заём аннулируется, а сотрудник привлекается к уголовной ответственности.

Можно ли получить заём по чужому паспорту

Копию чужого паспорта сегодня можно купить даже в Интернете, и такой рынок существует. Но только по копии получить заём легально очень проблематично. Если с ней прийти в офис микрофинансовой компании, сотрудники тут же вызовут полицию. Если в онлайн-сервисе ввести паспортные данные, то система задаст как минимум ещё несколько вопросов. Например, попросит указать СНИЛС, место работы, сумму последнего кредита, другие данные из кредитной истории и прочее. То есть система запрашивает информацию, которую в обиходе мошенники вряд ли смогут получить. Чёрные кредиторы с копиями тоже не работают — они скорее попросят что-то в залог, например, недвижимость или даже сам паспорт.

Как не стать жертвой мошенников

Безопаснее всего обратиться в офис напрямую, но это не всем удобно. Часто люди проживают в таких регионах, где с доступностью офисов всё очень плохо.

Если по каким-то причинам заём оформляется онлайн, нужно быть уверенным, что вы передаёте данные в ту организацию, которая работает на рынке легально и соблюдает законы, что она зарегистрирована, не является чёрным кредитором, её сайт не является «клоном», а организация включена в реестр Центробанка и имеет соответствующую лицензию.

Мошенники научились делать сайты-клоны финансовых организаций, и человек вроде бы видит ту же картинку, те же названия, тот же бренд, а на самом деле этот сайт относится к серым кредиторам или иным мошенникам. Все организации с этим борются и выявляют клонов, но попасться на такую уловку можно.

Если у вас есть сомнения, можно позвонить на горячую линию и спросить, действительно ли сайт с таким наименованием относится к интересующей вас организации. На сайтах-клонах обычно указывают номера той компании, под которую они пытаются мимикрировать: содержать свой колл-центр достаточно проблематично.

Мы также рекомендуем клиентам хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю. Это стоит делать ещё и для того, чтобы понять, насколько правильную информацию предоставляют в бюро кредитных историй те финансовые организации, с которыми у вас заключены договоры.

Если в кредитной истории допущена ошибка, нужно написать официальное заявление в финансовую организацию. К нему стоит приложить копию выдержки из кредитной истории, где вы увидели эту ошибку. Законопослушные кредиторы, как правило, достаточно быстро устраняют такие проблемы.

Что делать, если столкнулись с мошенниками

В первую очередь нужно обратиться в ту финансовую организацию, из которой поступила информация, и написать заявление. Также обязательно её уведомить для того, чтобы прекратился процесс взыскания и началось расследование. Либо можно подать заявление в правоохранительные органы. Но если обратиться напрямую в кредитную организацию, этот вопрос, скорее всего, решится быстрее.

Обычно мы проводим расследование подобных случаев в течение нескольких дней. После удаляем из информационных систем данные человека и передаём материалы в правоохранительные органы.

В правоохранительных органах этим занимаются дольше. Многое зависит от размера ущерба и от географии присутствия мошенников, того, насколько хорошо они скрываются.

Мошенники обычно работают группой. Если они обманули одну организацию, то обманывают, как правило, и другие. Мы (компании — Сравни.ру) постоянно взаимодействуем между собой и, если устанавливается факт мошенничества, пишем сразу несколько заявлений и подаём в один орган полиции. По такой модели было возбуждено несколько уголовных дел, и несколько группировок в разных регионах были привлечены к уголовной ответственности.

Источник: Сравни.ру

Оценить новость:
Поделиться новостью:
Поделитесь вашим мнением Отменить ответ
Вы не заполнили комментарий
Вы не заполнили свое Имя
Вы не заполнили свой E-mail
Ваша заявка отправлена на модерацию
Ваша заявка отправлена на модерацию. В ближайшее время комментарий появится на сайте.