Ваш город: Москва Закрыть
{{ cityArr.NAME }} ({{ cityArr.REGION_NAME }})
Нелегальных кредиторов передают прокуратуре

Нелегальных кредиторов передают прокуратуре

24/05/2019
В первом полугодии Банк России сообщил в правоохранительные и иные уполномоченные органы о 630 организациях, предположительно ведущих деятельность по нелегальной выдаче займов. Участники рынка МФО указывают, что, несмотря на активную борьбу ЦБ с недобросовестными компаниями, объем нелегального кредитования все еще находится на высоком уровне, и призывают регулятора и правоохранителей активнее бороться с черным рынком микрозаймов.

Итоги борьбы с нелегальными кредиторами за первое полугодие 2016 года опубликованы на сайте Банка России. За этот период ЦБ направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы РФ порядка 340 обращений в отношении около 630 организаций, предположительно нелегально выдающих микрозаймы населению. При этом 220 писем в отношении 440 МФО было направлено в органы прокуратуры.

«По результатам рассмотрения обращений Банка России органы прокуратуры возбуждают дела об административных правонарушениях и одновременно проводят проверки, выносят представления об устранении правонарушений, передают информацию в подразделения МВД, ФАС и ФНС России»,— отмечается в сообщении регулятора. Еще около 20 писем в отношении 60 организаций были направлены в структуры МВД, более 50 писем в отношении около 100 организаций — в управления Федеральной антимонопольной службы. «Кроме того, соответствующие обращения были направлены в Федеральную службу судебных приставов, Федеральную налоговую службу и иные уполномоченные органы»,— поясняют в ЦБ.

При этом и в первом, и во втором кварталах 2016 года темпы выявления недобросовестных игроков и информирования об их деятельности правоохранителей находились примерно на одном уровне, свидетельствуют данные регулятора. «В течение первого квартала 2016 года территориальными учреждениями Банка России направлено 183 обращения в уполномоченные органы РФ в отношении более 300 организаций, предположительно осуществляющих нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Во втором квартале было направлено соответственно 161 обращение по 328 организациям»,— сообщили в ЦБ в ответ на запрос портала Bankir.Ru. При этом в Банке России отметили, что «выявление подобных организаций происходит, в том числе, с помощью МФО, соблюдающих нормы действующего законодательства и нормативы регулятора, а также благодаря совместной работе территориальных учреждений Банка России с органами прокуратуры, МВД, ФАС, ФНС, других уполномоченных органов, региональных и местных властей в рамках межведомственных рабочих групп и комиссий».

Выявление потенциально нелегальных кредиторов и уведомление об их деятельности правоохранительных органов — лишь один из аспектов борьбы ЦБ с участниками «черного» рынка МФО. Так, например, весной 2016 года ЦБ объявил о запуске специальной программы, разработанной совместно с «Яндексом» и направленной на поиск в интернете потенциальных «черных кредиторов». Кроме того, регулятор работает над законопроектом по усилению ответственности за нелегальную микрофинансовую деятельность, «в котором предусмотрено повышение размеров административных штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных нарушениях». «Еще один законопроект, находящийся в разработке, касается возможности лишения нелегальных кредиторов судебной защиты»,— напоминают в ЦБ.

Впрочем, участники рынка считают, что темпы борьбы государства с нелегальным МФО все еще недостаточно высокие. По словам гендиректора группы компаний «Быстроденьги» Юрия Провкина, количество нарушений в работе микрофинансового рынка постепенно сокращается — их стало примерно на треть меньше, чем в 2015 году. Однако «даже при такой положительной динамике сокращение количество МФО-нелегалов происходит медленно», отмечает он. По оценкам участников рынка МФО, в настоящий момент на фоне активных проверок ЦБ объем рынка нелегальных микрозаймов сократился, однако он все еще составляет порядка 30% от всего рынка микрофинансирования (по данным ЦБ, в 2015 году МФО выдали 139,9 млрд рублей микрозаймов, из них 117,5 млрд было выдано физлицам).

При этом проблема может заключаться в том, что правоохранители зачастую оказываются неготовыми к работе с большим количеством нелегальных МФО, считают участники рынка. «ЦБ выявляет нарушения и нарушителей достаточно часто и в больших количествах, исключает МФО из государственного реестра, передает информацию об этом в правоохранительные органы. По нашему мнению, правоохранительные органы не готовы к такому большому объему работ в данном направлении»,— считает Юрий Провкин. По его словам, зачастую поручения высокопоставленных чиновников об очистке рынка воспринимаются формально и исполняются для отчета: вместо того чтобы обличать и пресекать деятельность нелегальных МФО и нарушителей, представители правоохранительных органов организуют проверки известных и широко распространенных добросовестных МФО по принципу «проверяем тех, про кого знаем». «Хотя проблема очистки рынка как раз-таки заключается в обратном: поиске и привлечении к ответственности тех, кто нарушает законодательство»,— отмечает Юрий Провкин.

Кроме того, «правоохранительным органам стоит более оперативно реагировать на сигналы ЦБ», считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Как правило, нелегальные компании работают на одном месте недолго, а после получения определенной суммы от граждан просто исчезают»,— поясняет он. Еще один аспект проблемы — недостаточность наказаний для нелегальных МФО, считают участники рынка. «К сожалению, административные штрафы не пугают нелегалов, они готовы нести такие риски и продолжать свою деятельность. Стоит более активно привлекать владельцев таких организаций к уголовной ответственности»,— указывает Борис Батин.

При этом в ЦБ указывают о намерении повышать эффективность работы с нелегальными кредиторами «за счет внедрения модели автоматизированного поиска нелегальных участников финансового рынка, построенной по технологии BigData, усиления значения системы саморегулирования среди легальных участников, а также построения системы обратной связи с легальными МФО».

Впрочем, участники рынка опасаются, что ужесточение правил игры на рынке легального микрокредитования может стимулировать некоторые компании переходить из легального поля в «тень». «Ужесточение требований к МФО продолжается и при таком дальнейшем подходе может вызвать обратный эффект: ввиду чрезмерной регуляторной нагрузки небольшие и средние МФО могут принять решения о переходе в тень. Здесь очень важен сбалансированный подход к регулированию, который позволит очистить рынок от нелегалов, но при этом не создаст чрезмерной нагрузки на добросовестные МФО»,— считает Юрий Провкин.

Источник: Bankir.ru


Оценить новость:
Поделиться новостью: