Ваш город: Москва Закрыть
{{ cityArr.NAME }} ({{ cityArr.REGION_NAME }})
Большой процент мигрантов

Большой процент мигрантов

24/05/2019

На рынке микрофинансирования формируется новый сегмент. Речь идет о кредитовании трудовых мигрантов. Как утверждают пионеры этой высокорискованной, но доходной отрасли, объем займов, выданных гастарбайтерам, растет на 40 % в год. В Петербурге к концу года объем этого рынка достигнет 1,3-1,5 млрд рублей. В Петербурге появилась первая местная микрокредитная компания (МКК) со специализацией на кредитовании мигрантов - компания "Байбол" (в переводе с тюркских языков - "Будь богатым"). Пока другие микрофинансовые институты (МФИ) избегают одалживать деньги гастарбайтерам, "Байбол", по словам ее гендиректора, киргизского финансиста Бахтияра Ходжаева, за 9 месяцев выдала 450 млн рублей, а к концу года намерена увеличить оборот до 1 млрд рублей. Секрет успеха, похоже, в том, что Бахтияр Ходжаев понимает менталитет своих клиентов и знает их болевые точки. Это позволяет минимизировать главный риск МФИ - просрочки выплат со стороны клиентов. Кроме "Байбола" на петербургском рынке кредитования мигрантов сегодня работают отделения московских МФК "Мол булак" (в переводе на русский - "Источник изобилия") и "Международный центр кредитования" (МЦК). Пионеры новой отрасли утверждают, что рынок растет очень быстро. Eсли в 2016 году его объем в Петербурге составлял 900 млн рублей, то за I квартал 2017 года - уже 300 млн рублей, а к концу года он достигнет 1,3-1,5 млрд рублей, прогнозируют бизнесмены.

События развивались стремительно МФИ, кредитующие мигрантов, появились в Петербурге в начале 2010-х годов в виде подразделений московских компаний. "Байбол" тоже активно развивается за пределами родного региона - открыты отделения в Москве, Иркутске, Новосибирске, Казани, Самаре, Владивостоке и Калининграде. Собственниками компании являются совладельцы микрокредитной фирмы "Микрофинанс" и бывший топ-менеджер "Мол булака" и МЦК Бахтияр Ходжаев (см. "Рынок кредитования..."). Ходжаев занимает пост гендиректора компании и руководит ее оперативной деятельностью. В Россию он переехал в 2010 году после апрельской революции на его родине в Киргизии. Там он работал в банках по программе Eвропейского банка реконструкции и развития. "Идею создания собственной МКК я вынашивал с 2013 года. В середине мая 2016 года случайно по знакомился с коллегами, поделился планами. Дальше события развивались стремительно. За пару недель уволился с работы, затем открыли компанию. Стартовые инвестиции составили 70 млн рублей. На сегодня выдали 450 млн рублей, кредитный портфель составляет 340 млн рублей, из них 146 млн рублей - в Петербурге", - говорит он. По данным "ДП", средняя стоимость кредита размером от 10 тыс. до 20 тыс. рублей в "Байболе" - 90 % годовых. Тогда как средняя ставка таких займов у других МФИ, по данным Центробанка РФ, во II квартале 2017 года составляет 140 -310 %. Оборот петербургских подразделений двух московских конкурентов "Байбола" - "Мол булака" и МЦК - в 2016 году, по оценкам игроков рынка, составлял 780 млн рублей в год, кредитный портфель - 300-350 млн рублей. В МЦК отказались от комментариев, в "Мол булаке" запрос "ДП" оставили без ответа.

Никто не знает В Петербурге живут и работают, по разным оценкам, от 400 тыс. до 1 млн мигрантов. Местные игроки рынка микрофинансирования не рассматривают их в качестве потенциальных клиентов, считая слишком рискованными заемщиками с непонятным менталитетом. Работа компаний, выдающих микрокредиты мигрантам, действительно, значительно отличается от работы традиционных МФИ. На условиях анонимности сотрудники специализированных организаций рассказали, что, например, единственное средство продвижения таких МФИ - это сарафанное радио. Для этого микрофинансисты ищут среди строителей или дворников мигрантов с высшим образованием, берут их в штат в качестве менеджеров по продажам, и они за агентское вознаграждение предлагают кредиты в своей среде. МФИ активно сотрудничают с диаспорами и общественными организациями, которые поддерживают мигрантов, открывают при них свои офисы. В некоторых МФИ одним из обязательных требований является фото-отчет главному менеджеру о том, что сотрудник совершил намаз. Знание менталитета помогает минимизировать просроченную задолженность (задержка платежа более чем на 30 дней). Собеседники "ДП" в МФИ утверждают, что она не превышает 15 %, хотя среднерыночный показатель составляет 30 %. Они объясняли это тем, что в мусульманской религии, которую исповедует большая часть мигрантов, неурегулированный долг считается большим грехом. По этой же причине зачастую проще рассказать о задолженности родственникам клиента, чем пытаться взыскать ее через суд, говорят собеседники "ДП".

Свободная ниша Российские банки могут кредитовать иностранных граждан. Но на практике выдача кредитов наличными нерезидентам страны запрещена внутренними регламентами. МФИ более лояльны к этой категории заемщиков, но все равно избегают мигрантов. "У них, как правило, нет постоянного места жительства, при возникновении проблем с погашением ссуды таких заемщиков сложно будет найти", - комментирует заместитель директора СРО микрофинансовых институтов "МиР" Андрей Паранич. Эксперт отмечает, что бизнес-модель "Байбола" основывается на принципе коллективной ответственности: у каждого заемщика есть несколько поручителей из диаспоры, что позволяет снизить вероятность невозврата кредита.

По оценкам экспертов, мигранты составляют 10 % заемщиков МФИ в Москве и Петербурге и практически весь этот объем обслуживается несколькими специализированными компаниями.

 

*** 2401 микрокредитных и микрофинансовых компаний в России

 

*** Комментарии

Сергей Весовщук, директор по рискам ГК "Быстроденьги": «Мы выдаем займы только гражданам России. На рынке доля мигрантов-заемщиков крайне мала. К тому же микрофинансовые организации кредитуют их неохотно, потому что высоки риски невозврата задолженности. Иностранный заемщик может оформить займы в нескольких микрофинансовых институтах и уехать из страны. После чего кредитору будет уже сложно вернуть заем. Мы не исключаем, что спрос на займы у мигрантов существует, однако высокие риски не позволяют нам кредитовать эту категорию населения».

Андрей Бахвалов, исполнительный директор компании "Домашние деньги": «Наша компания не выдает займы мигрантам. Да, у этого рынка есть потенциал, и спрос на займы среди мигрантов высокий. Но предоставить заем, даже небольшой, человеку, который ничего не может оставить в залог, не имеет недвижимости и в любой момент может исчезнуть из страны, - дело рискованное. По итогам 2016 года, по нашим оценкам, объем рынка МФК и МКК достиг 230 млрд рублей. При этом доля мигрантов в общем портфеле микрофинансовых организаций сейчас составляет 2-3 %. Игроки рынка трезво оценивают все риски выдачи займов мигрантам».

Пример

Источник: Деловой Петербург

Оценить новость:
Поделиться новостью: